Мошенничество с использованием банковских карт, путем снятия денежных средств со счетов - это распространенное преступление, и уберечься от него достаточно сложно. Как застраховаться от действий аферистов в век цифровых технологий, и можно ли получить страховку на саму банковскую карту? Об этом вы узнаете из нашей статьи.
Стоит ли страховать пластиковую карту?
Стать жертвой мошенников и потерять денежные накопления, которые находятся на карте, можно, даже если:
- вы никогда и никому не передаете свою карточку;
- ваша банковская карта всегда находится при вас или в надежном месте и никогда не терялась;
- вы тщательно следите, чтобы пароли, пин-коды сохранялись в тайне;
- ваш сотовый телефон всегда при вас, и вы пользуетесь блокиратором его загрузки или экрана;
- ваш личный интернет-банк открывался только на вашем личном компьютере, а сам компьютер защищен многоуровневыми системами безопасности;
- вы умеете отличать спам-ссылки (в том числе приходящие на ваш мобильный телефон), не переходите по приглашениям на сомнительные сайты;
- вы соблюдаете все возможные меры предосторожности при передаче своих персональных данных и уверены, что так же поступают другие люди, которые с вашими персональными данными работают (кадровики и бухгалтеры работодателя, банковские сотрудники и т.д.).
Обратите внимание!
Мошенники, промышляющие на хищениях денежных средств с использованием банковских карт, постоянно совершенствуют преступные схемы. Любая информация, которая фиксируется на бумажном, электронном носителе, как бы она ни была защищена, может оказаться в руках преступников.
Когда владелец пластиковой карты обнаруживает, что с нее пропали денежные средства, он, как правило, обращается в само кредитное учреждение, надеясь на техническую ошибку и, разумеется, помощь банка. Однако финансовые учреждения не обязаны возмещать своим клиентам, пострадавшим от рук мошенников, денежные средства, которые были похищены.
Владелец пластиковой карты вынужден обращаться в правоохранительные органы и, если преступников найдут, взыскивать с них ущерб в судебном порядке. Вся эта процедура многоэтапна, длительна и не всегда заканчивается в пользу пострадавшей стороны. Стопроцентной гарантии, что похищенные денежные средства будут возвращены хотя бы частично, нет.
Обратите внимание!
Крупные стабильные банки в качестве превентивной меры и защиты от действий со стороны мошенников предлагают своим клиентам достаточно новый вид услуг - страхование рисков. При этом возмещение потерь от преступных действий производит не сам банк, а страховщик в рамках условий и правил заключенного договора.
Данный вид страхования защищает от любого известного вида афер с банковскими пластиковыми картами:
- скимминга - это разновидность мошенничества, при котором злоумышленники устанавливают на банкоматы специальное оборудование. Такие устройства считывают данные с пластиковой карты, а именно информацию с магнитной полосы и вводимый пользователем пин-код. В дальнейшем полученные сведения используются для хищения денежных средств со счета;
- фишинга - это разновидность интернет-мошенничества, при котором преступники осуществляют массовые рассылки электронных писем и личных сообщений внутри различных сервисов и социальных сетей. В качестве отправителя указываются брендовые магазины, кредитные учреждения и т.д. Данные письма и сообщения содержат ссылку с переходом на сайт, схожую с той, что в действительности ведет на порталы банков, магазинов. На поддельном сайте у пользователя различными способами выманивают персональную информацию, которая позволяет завладеть его логинами, паролями, а в дальнейшем - аккаунтами и самим банковским счетом;
- взлома баз персональных данных, например, при хакерских атаках, полностью защититься от которых не всегда может помочь даже лицензионная антивирусная программа;
- незаконного снятия денежных средств при проведении операций онлайн.
Обратите внимание!
Договор страхования от рисков совершения мошеннических действий с использованием пластиковой карты, как правило, дает защиту от незаконного снятия денег с нее в любой точке мира. Это позволяет спокойно пользоваться карточкой и в России, и за рубежом, причем в любых банкоматах.
Так как страховка покрывает риски создания ложной платежной страницы в интернете, карту можно использовать при оплате онлайн. Некоторые компании компенсируют денежные потери не только от незаконных операций по банковским картам, но и в случае ограбления, а также по иным страховым случаям, возникшим по вине третьих лиц.
Полис может включать и денежную компенсацию владельцу пластиковой карты в ситуациях, когда она размагничивается, либо подпись страхователя подделывается неизвестными лицами для снятия денег со счета непосредственно в кредитном учреждении.
Заключая договор страхования, необходимо определиться, какую сумму вы намерены получить от банка в случае, если станете жертвой мошенников или иных преступных элементов. Это этого будет зависеть стоимость самой страховки. Одним договором можно обеспечить защиту всех банковских карт, если они, например, привязаны к счету в Сбербанке.
Обратите внимание!
Провести процедуру страхования можно и через интернет, что особенно удобно, если вы находитесь за границей. Электронный полис в таких случаях равнозначен бумажному.
При наступлении страхового случая необходимо:
- сразу же позвонить по номеру телефона горячей линии в кредитное учреждение и заблокировать движение средств;
- обратиться в ближайшее отделение полиции и сообщить о случившемся (обращение в полицию может быть направлено через сайт МВД);
- связаться со страховой компанией (страховым агентом) и объяснить произошедшую ситуацию;
- собрать доказательства наступления страхового случая, а также документы, указанные в правилах страхования, прилагаемых к полису, и направить их в адрес компании.
Обратите внимание!
Условия и правила страхования у разных страховых компаний могут отличаться.
Защититься от мошенничества с использованием пластиковых карт помогут и дополнительные меры предостережения:
- если вы часто совершаете покупки в интернете, стоит выпустить дополнительную к основной банковскую карту, специально для этих целей. На нее можно будет переводить определенные небольшие суммы денег, а при любом подозрении мошенничества тут же заблокировать ее;
- для оплаты через интернет можно открыть виртуальный счет, данную услугу предлагают многие платежные интернет-системы;
- минимизировать ущерб от мошеннических действий преступников, получивших доступ к вашей карте, можно, установив на ней определенный лимит по движению денежных средств. Это может быть лимит и на сумму списаний, и на сумму переводов. Делается это самостоятельно через личный интернет-кабинет банка (платежной системы) или путем обращения в офис кредитного учреждения;
- установите систему оповещения движения денежных средств по карте путем направления информации на сотовый телефон или на адрес электронной почты;
- регулярно проверяйте состояния счета в личном интернет-кабинете или заказывайте выписки в банке. Сразу разбирайтесь с непонятными для вас операциями по счету;
- при малейших подозрениях на совершенные мошеннические действия с вашим счетом сразу блокируйте карту;
- будьте осмотрительны при передаче кому-либо личных персональных данных. Сообщать их можно только на официальных сайтах известных платежных (банковских) систем, заполняя специальные формы. представленные на них. Никому не отправляйте персональные данные в личных электронных сообщениях;
- желательно запомнить и стереть (либо чем-нибудь заклеить) CVC-код, расположенный на оборотной стороне карты;
- если у вас есть интернет-банк, соблюдайте элементарные меры безопасности, работая с электронной почтой: не открывайте подозрительные письма, не переходите по предложенным спам-ссылкам и т.д. Если вы не уверены, действительно ли отправителем полученного сообщения является банк, зайдите в личный кабинет и уточните информацию у оператора (платежной системы);
- отключите услугу овердрафта (возможности снятия с карты или счета денежных средств на условиях кредитования).
Если вам необходима дополнительная консультация, вы можете получить ее у наших специалистов по указанным номерам телефонов либо через сайт.
