Практически каждый гражданин пользуется пластиковыми картами. С развитием электронных технологий соврешествуются и различные методы кибер-мошенничества. Злоумышленники непрерывно ищут новые способы изъятия денег с банковских карт. Несмотря на то, что такие действия караются по закону, количество желающих нажиться за чужой счет не уменьшается. Чтобы обеспечить свою безопасность и не попасться на уловки аферистов, нужно знать наиболее распространенные виды мошенничества с банковскими картами и способы хищения средств со счетов.
Какие способы мошенничества с банкоматами встречаются?
В настоящее время известны следующие схемы мошенничества с банкоматами:
- скимминг;
- фишинг;
- фарминг;
- ливанская петля (траппинг).
Скимминг
Сущность аферы - в банкомате размещают специальное устройство (скиммер), которое копирует информацию с магнитной полосы вашей карты. А если преступники установят мини-камеру или накладку для клавиатуры, они легко получат и ваш пин-код.
Иными словами, скимминг - это воровство информации о банковской карте через считывающие устройства. Этот способ мошенничества является популярным в России, так как устанавливать устройства могут не только на банкоматы. Ими может воспользоваться и продавец магазина, в котором вы расплачиваетесь карточкой.
Чтобы обезопасить свои средства, придерживайтесь следующих правил:
- не давайте свою пластиковую карту посторонним людям;
- перед использованием внимательно осматривайте банкомат, а в магазине следите за действиями продавца;
- поинтересуйтесь в банке, выпустившем вашу карту, не используют ли они антискиммеры. Эти накладки на картридер не позволяют устанавливать скиммеры.
Фишинг
Представляет собой мошенничество в банковской сфере, напрямую не связанное с картами. На данным момент это самый распространенный способ интернет-мошенничества в мире. Клиенту звонят или пишут якобы из банка, выпустившего карту, с просьбой подтвердить конфиденциальную информацию. Выглядеть это может следующим образом.
Вам сообщают по телефону, что по счету проведены сомнительные операции и нужно подтвердить данные, иначе карту заблокируют. Далее просят назвать CVV-код - три цифры на обратной стороне кредитки. Получив сведения, мошенники без проблем снимут деньги с вашего счета. CVV - это код проверки платежной системой подлинности карты, он также важен, как пин-код и номер карты.
Вы получаете электронное письмо якобы от банка, и переходите по указанной в нем ссылке на подложный сайт. Чтобы войти в аккаунт, необходимо ввести логин и пароль. Сайт - это двойник, созданный мошенниками, чтобы получить ваши конфиденциальные данные. Распознать обман очень сложно, так как аферисты копируют сайт вашего банка до мелочей. Такие «обманки» существуют недолго, а поэтому их создателей обычно не находят.
Чтобы обезопасить себя от фишинга, следуйте рекомендации:
- тщательно проверьте доменное имя сайта;
- не верьте звонкам и сообщениям, в которых вас просят назвать персональные данные. Лучше созвонитесь с банком и уточните информацию;
- своевременно обновляйте антивирусное ПО.
Обратите внимание!
Сотрудники банковского учреждения никогда не будут вас спрашивать личные данные о карте или счете.
Фарминг
Является одной из производных фишинга и считается более опасным видом мошенничества. С помощью фарминга аферисты получают ваши персональные данные не через электронную почту, а через официальные веб-сайты. Мошенники меняют оригинальный адрес веб-страницы на поддельный, и пользователь перенаправляется на фиктивный сайт. Выявить обман почти невозможно. Кроме этого, перейдя по поддельной ссылке, вы можете заразить свое устройство вирусом или шпионской программой.
Фарминг требует от создателей очень серьезной подготовки и больших денежных затрат, поэтому в данном случае атакуются только крупные компании. Защититься от действий преступников можно следующим образом:
- помните, что серьезные финансовые компании не требуют пересылать личные данные в электронном виде;
- сомнительные письма с вложениями, пришедшие вам на электронную почту, стоит удалять, не открывая.
Ливанская петля
Если при других способах мошенничества похищаются ваши личные данные, то в данном случае аферисты охотятся за самой пластиковой карточкой. Злоумышленники вставляют в картридер банкомата «карманчик» из фотопленки. Пользователь не замечает этого и вставляет карту в банкомат, но завершив операцию, не может получить ее назад.
Пока вы идете до ближайшего отделения банка, аферисты спокойно вытаскивают карточку и выводят с нее все средства.
Для противодействия такому виду мошенничества в банкоматах устанавливаются модифицированные приемники, которые не позволяют извлечь застрявшую карту до приезда инкассаторов. Однако бдительность нужно проявлять каждому, поэтому придерживайтесь следующих правил:
- если ваша карта застряла в банкомате, внимательно осмотрите картоприемник - нет ли там посторонних предметов: лески, проволоки, пленки. Может, получится вытянуть карту самостоятельно;
- если вам пытается помочь незнакомец, не сообщайте ему и не вводите при нем пин-код;
- сразу же позвоните в банк и расскажите о случившемся. Не уходите от банкомата, пока вам не заблокируют карту.
Как защитить себя от мошенников?
Не забывайте придерживаться элементарных правил обращения с картой:
- пин-код должен знать лишь держатель карты. Не сообщайте его знакомым, родственникам или сотрудникам банка;
- не держите записанный на бумаге пин-код рядом с картой. Запомните его или храните в надежном месте;
- при потере или захвате карты банкоматом сразу же звоните в банк с просьбой заблокировать ее;
- когда снимаете деньги, следите, чтоб никто не подсмотрел цифры вашего пин-кода.
Эти простые советы помогут вам не стать жертвой обмана.
Куда обращаться, если похитили деньги с карты?
В первую очередь, не следует впадать в панику. Рекомендуем сначала посмотреть последние операции по карте. Это можно сделать через сайт банка (если у вас подключен интернет-банк), через банкомат (заказав мини-выписку со счета), либо непосредственно в офисе финансовой организации. В экстренных случаях вы можете прояснить этот вопрос по телефону «горячей» линии банка.
Тщательно проанализируйте полученную выписку. Возможно, с вас просто удержали какие-то комиссии или штрафы, о которых вы позабыли. Иногда счета блокируются по запросу службы судебных приставов (при наличии соответствующих оснований).
Если вы видите, что деньги были сняты через банкомат, либо с карты осуществлялась оплата каких-либо покупок, постарайтесь выяснить у членов своей семьи о новых приобретениях? Как показывает практика, в подобных случаях деньги тратятся близкими людьми.
Если же вы уверены, что все перечисленное выше - не ваш случай, обращайтесь в банк с соответствующим заявлением. Его сотрудники установят, где именно были совершены операции - практически во всех банкоматах установлены камеры, по которым можно отследить, кто снимал деньги в указанное в выписке время. Таким же образом выясняют, не были ли установлены на терминал скиммеры. Если в ходе расследования выяснится, что вы невиновны, денежные средства вернут через несколько дней.
Установить факт мошенничества будет намного сложнее, если вашей картой была оплачена покупка или проведена платежная операция через интернет. Реквизиты могли стать известны мошенникам, если вы ранее совершали подобные действия через незащищенные источники. Если транзакция прошла успешно, доказать свою непричастность вы вряд ли сможете. В данном случае рекомендуется заблокировать карточку. Если же была оплачена интернет-покупка, попробуйте связаться с администрацией сайта-продавца и отказаться от приобретения.
Если вы стали жертвой мошенников, обратитесь к грамотному юристу. Помощь профессионала поможет вам получить деньги назад и привлечь аферистов к заслуженному наказанию.
