На первый взгляд кажется, что финансовые пирамиды остались в нашей памяти только как пережиток конца прошлого столетия и как составляющая часть экономического кризиса. Нашумевшие уголовные дела, миллионы обманутых вкладчиков - первая ассоциация, которая приходит на ум. Осужденные мошенники уже успели отбыть свое наказание, и, казалось бы, финансовые пирамиды остались частью истории. Однако число уголовных дел по факту привлечения средств физических лиц, незаконному их обороту и растрате в 2017 году стремительно увеличивается.
Фактически финансовые пирамиды пережили свое перерождение и начали свою деятельность в новой форме - онлайн. Остались и стационарные отделения подобных структур, но их значительно меньше, а популярность - ниже. Связано это с тем, что у каждого гражданина есть возможность получить доступ в интернет и проводить всевозможные финансовые операции, не выходя из дома.
Безналичная система оборота денежных средств привлекает мошенников своей доступностью - не нужно тратить время на прием и пересчет денежных знаков, не нужно их хранить - все средства стекаются в электронном виде на текущие банковские счета. Пользователя же по-прежнему привлекает возможность заработка «легких» денег без умственной или физической нагрузки в короткие сроки.
Несмотря на то, что в рамках пирамиды никто ничего не производит, не реализует и не приобретает, она позволяет получить доход путем перераспределения уже имеющихся денег, поступающих от иных вкладчиков. Как бы просто не функционировала система, статистика по краху финансовых пирамид и возбужденных дел по факту мошенничества свидетельствует о том, что у таких структур нет будущего. Существует вероятность вывода увеличенной за счет процентов суммы в первое время работы системы, но с течением времени шансы на возврат денег стремительно уменьшаются.
Самый оптимистичный исход вливания активов в финансовую пирамиду - ее закрытие вследствие неплатежеспособности системы. В таком случае обманутые вкладчики смогут распределить между собой хотя бы часть из оставшихся после закрытия средств. Но чаще всего участие в подобных схемах оборачивается полной потерей сбережений и судебным разбирательством по факту мошенничества.
Новый виток развития пирамид привлекателен разнообразием их форм и видов. Стать вкладчиком может любой гражданин, сумма первоначального взноса не всегда ограничена минимальными требованиями. Вложить можно не только рубли, валюту или драгметаллы, но и альтернативные инструменты расчетных операций - криптовалюту. Для участия совершенно не обязательно себя идентифицировать и предоставлять персональные данные. Для того, чтобы вложить деньги, не нужно долго искать, каждый день ведущие поисковые системы предоставляют тысячи вариантов по запросам пользователей.
Чем проще схемы мошенничества, тем большее количество людей они привлекают. Как понять, что перед вами финансовая пирамида, как правильно себя вести, если вы хотите из нее выйти, и как обезопасить себя, расскажем в представленном материале.
Как работает «Пирамида»?
Каждая финансовая пирамида предлагает на законных основаниях увеличить собственные сбережения, открыв вклад на схожих условиях с банковской системой, но под более высокие проценты на более короткие сроки. Если финансовая система в большинстве случаев не реинвестирует полученные средства и, соответственно, их не увеличивает, откуда же берется доход?
На самом деле никакого дохода нет. Сумма средств остается всегда статичной - сколько вы внесли в систему, столько денег в ней и находится.
Обратите внимание!
Суть заключается в том, что прибыль возможно получить участникам пирамиды, которые открыли вклад раньше, за счет средств, которые внесли новые вкладчики позже. Таким образом, одни вкладчики распоряжаются средствами других.
Подобная финансовая схема способна работать только в условиях постоянного притока новых людей и их средств, что фактически невозможно. Поэтому ее эффективность рассчитана на очень ограниченный период времени. При относительно честной политике руководства прибыль смогут получить лишь несколько процентов самых первых вкладчиков, за счет чего новые участники останутся ни с чем, т.к. на них просто не хватит средств.
Не всегда потерпевшие заявляют о факте мошенничества в полицию. Связано это с тем, что граждане не сразу убеждаются в незаконности финансовой схемы и до последнего ждут обещанной выплаты. В большинстве случаев вклады не составляют крупных сумм, поэтому жертва мошенничества просто отказывается от судебных тяжб. Иногда потерпевшему просто стыдно признаться в участии в таких пирамидах. Многие уверены, что смогут вовремя остановиться и вернуть как минимум вложенные средства, а при крахе пытаются просто смириться, т.к. помнят опыт 90-х годов.
По своей структуре такие организации отличаются сложностью и выработанной схемой действия. Самым распространенным видом являются пирамиды со множеством уровней. Каждый символизирует приток новых вкладчиков в определенном количестве. Они вносят определенную сумму. Чем раньше вы стали участником пирамиды, тем большее количество уровней приносит вам доход. Заработок новичка разделяется в процентном соотношении между теми, кто пригласил новых участников ранее. Очевидно, что конец финансовой системе придет в тот момент, когда новичок не сможет пригласить в пирамиду достаточное количество новых вкладчиков.
Вторым распространенным вариантом мошенничества является схема, зацикленная на создателе пирамиды. Именно к нему стекаются все вклады, а выдача прибыли намечается на более поздний срок. Изначально организатор создает впечатление прибыльной схемы путем выдачи крупных сумм первым участникам, которые распространяют информацию между своими знакомыми. Привлекается все больше вкладчиков, также повторно перечисляют взносы и старые участники.
Пирамида прекращает свое существование в тот момент, когда зацикливается - уменьшается приток новых средств за счет новых вкладчиков, а денег на выдачу текущим не остается.
Обратите внимание!
Данная схема является наиболее привлекательной для мошенников, которые изначально нацелены скрыться с крупной суммой денег, когда станет понятно, что пирамида более нежизнеспособна.
Вне зависимости от финансовой схемы мошенничества важно вовремя среагировать на ситуацию и правильно оценить свои шансы на получение прибыли. Если вы все-таки решились на авантюру с участием в финансовой пирамиде, расскажем, как понять, что вас обманывают.
Признаки обмана и разоблачение
Не каждая организация является финансовой пирамидой. Не стоит путать с ними кредитные фирмы, которые принимают вклады от населения под повышенные проценты и выдают займы по чрезмерно высоким ставкам (фирмы мгновенного кредитования). Риск, безусловно, существует и в этом случае. Тем не менее действия кредитной организации изначально не образуют состав мошенничества.
Мошенничество с финансовыми пирамидами образует состав преступления по ст. 172.2 УК РФ. Уголовное преследование по данной категории дел относится к публичному обвинению (ст. 20 УПК РФ). Таким образом, для начала расследования не требуется обращение пострадавшего с заявлением. При наличии достаточных оснований оно может быть инициировано правоохранительными органами самостоятельно. К сожалению, они не всегда своевременно могут среагировать на подобную угрозу.
Обратите внимание!
Основным признаком обмана является отсутствие инвестиционной программы финансовой системы. Если финансовая пирамида привлекает денежные средства, пытается их перераспределить, и на этом виды ее деятельности ограничиваются, значит, вы столкнулись с мошенничеством.
Логично предположить, что прибыль не может появиться ниоткуда, если участники схемы просто направляют свои деньги на «платное» хранение.
Не все схемы финансовых пирамид так прямолинейны. С каждым днем становится все сложнее убедить граждан отдать свои деньги даже под обещание большой прибыли. Тогда в ход идут такие уловки, как убеждение в целесообразности инвестирования в структуру и избранности ее участников. Как вариант, вам могут предложить приобрести уникальный товар, который вы можете модифицировать, улучшить и получить за это прибыль (вырастить цветы из семян). Безусловно это будут уникальные семена, иначе их невероятно высокая стоимость будет не оправдана. Вас не должна смущать такая побочная деятельность организации, направленная на внесение путаницы в определение конечных целей мошенников. Не вы должны что-то производить в обмен на вложенные деньги, а фирма должна чем-то заниматься, чтобы увеличить ваши сбережения законным путем.
Проще всего обмануть интернет-вкладчиков. Это связано с частичной или полной анонимностью организатора пирамиды. Потенциальный участник не имеет доступ к официальным бумагам и формирует свое впечатление исключительно на основании рекламы, размещенной в том же интернете.
Обратите внимание!
Решая, куда вкладывать собственные деньги, оценивайте предлагаемые условия инвестирования на сопоставимость текущим экономическим реалиям. Если вам за год обещают увеличить вложенную сумму на 50%, в то время как в банке ставка по вкладам не дотягивает и до 10%, вы имеете дело с пирамидой.
Еще одним доступным инструментом проверки на финансовое мошенничество является длительность существования организации. Пирамиды живут от нескольких дней до нескольких месяцев, проходят через этапы «перезапуска», смены наименования. Чем «моложе» пирамида, тем больше шансов на возвращение своего вклада, возможно, даже с прибылью. Но вероятен факт сбора денег мошенниками с прямым умыслом дальнейшего их исчезновения. Соответственно, чем дольше пирамида функционирует, тем ближе ее крах. В любом случае участие в подобных схемах неоправданно рискованно.
Куда сообщить, если вы стали жертвой мошенников?
Если вы пренебрегли здравым смыслом и безрезультатно вложились в финансовую пирамиду, необходимо заявить о факте мошенничества. Единственным вариантом защиты нарушенных прав является обращение в правоохранительные органы. Данной категорией дел занимаются полиция и следственный комитет, а также прокуратура.
Целесообразно обратиться сначала в отделение полиции с заявлением о мошенничестве в рамках финансовой пирамиды. По результатам проведенной проверки возбуждается уголовное дело. Чем раньше вы заявите, тем больше шансов на поимку организаторов структуры.
Одного уголовного дела недостаточно для возвращения вложенных денег. Необходимо подать гражданский иск (ст. 44 УПК РФ) в рамках уголовного процесса с обоснованием размера нанесенного ущерба. Суд примет решение о возмещении вложенных средств одновременно с вынесением обвинительного приговора организаторам пирамиды.
Обратите внимание!
Следует быть готовым к тому, что подсудимые уже успели вывести все деньги потерпевших на офшорные счета, или они попросту были своевременно выведены иными более удачливыми участниками схемы. Тем не менее вы должны реализовать свой шанс на восстановление нарушенных прав законным способом.
Если вы ранее не сталкивались с работой правоохранительной системы, обратитесь за помощью квалифицированных юристов, которые сэкономят не только оставшиеся средства, но и ваши нервы.
Мошенничество путем организации финансовых пирамид - неотъемлемая часть кризисного периода, когда граждане ищут любую возможность приумножить свои скромные накопления, невзирая на явные признаки обмана. Чтобы не попасть в ловушку лопнувшей пирамиды, несколько раз подумайте и посоветуйтесь со специалистами, прежде чем отдавать свои деньги в сомнительные финансовые системы. Если же вы уже пострадали, воспользуйтесь всеми доступными инструментами по восстановления нарушенных прав.
