Банковская услуга в виде автокредитования появилась в России относительно недавно, поэтому многие еще не успели разобраться с порядком ее предоставления. Этой ситуаций быстро воспользовались мошенники для совершения противоправных действий в отношении доверчивых граждан. Как не стать жертвой мошенников, и куда обратиться в случае обмана, рассмотрим в нашей статье.
Мошенничество при получении автокредита: как это делается
При получении автокредита в банке можно стать жертвой мошенников, которые действуют по отработанной схеме. В большинстве случаев деяние совершается организованной группой, в которой каждому злоумышленнику отведена определенная роль. Обычно при афере используются поддельные документы или подставные лица.
Мошеннические действия при оформлении кредита заключаются в подделке всего пакета документов. Обычно после кражи паспорта в него вклеивается другая фотография, также предоставляется подложная справка о доходах и подыскивается фиктивный работодатель для подтверждения данных, изложенных в заявлении и подготовленных аферистами документах. В таких случаях у преступников всегда есть деньги для внесения первого обязательного взноса. Больше им не потребуется, поскольку поступление ежемесячных платежей не предвидится.
Приобретенный автомобиль злоумышленники часто разбирают и перепродают по запчастям, а при наличии необходимых связей в ГИБДД он снимается и повторно ставится на учет по другим гос. номерам (в таких случаях никакие отметки об обременении не делаются).
Но в большинстве случаев, машину, приобретенную по автокредиту, преступники по выгодной цене продают лицу, которому ничего не известно об оформлении на нее автокредита. К тому же транспортное средство продается официально, а с покупателем заключается договор купли-продажи. Через некоторое время из-за неуплаты взноса по автокредиту и просрочки платежа банк обращается в суд с исковым заявлением. Автомобиль находят по заключенному договору купли-продажи, и к новому владельцу приходят судебные приставы. В результате потерпевший лишается машины и денег, уплаченных за нее.
Для оформления займа мошенники также могут использовать постороннего человека, которому предлагают за оказание услуги денежное вознаграждение. В этом случае важно найти доверчивого гражданина, который согласится оформить на свое имя кредит. После этого машину быстро снимают с регистрации и по выгодной цене продают третьему лицу. В результате на человека, поверившего в возможность легкого получения денег, возлагается вся ответственность по погашению задолженности.
Оказаться в аналогичной ситуации может каждый, решивший помочь другу, которому банк отказал в предоставлении займа на приобретение автомобиля.
Мошенническая схема также может использоваться сотрудниками банка. После одобрения заявки на выдачу автокредита, он сообщает заемщику об отказе в кредите. Затем подделывается подпись клиента, и злоумышленник забирает машину себе.
Выявить факт мошенничества в этом случае можно только несколько месяцев, когда по оформленному займу в банк должны обязательно поступать платежи. При их отсутствии финансовая организация связывается с гражданином, которым подавалась заявка, и узнают о вынесении в отношении данного клиента отрицательного решения. Но за это время аферисты уже успели не только скрыться, но и продать автомобиль на черном рынке.
Как не нарваться на мошенников?
Чтобы избежать совершения мошеннических действий при покупке автомобиля необходимо:
- потребовать предоставления продавцом паспорта технического средства (ПТС).
Такая просьба актуальна при продаже практически нового дорогостоящего автомобиля, имеющего небольшой пробег и очень выгодную для покупателя цену. Если он был куплен по автокредиту, то до момента его погашения ПТС будет находиться у банка. При отсутствии у продавца оригинала такого паспорта и наличии только дубликата, лучше отказаться от покупки.
При предъявлении владельцем автомобиля ПТС, стоит насторожиться, если срок от покупки автомобиля до его продажи составляет менее месяца. В таком случае необходимо сравнить паспортные данные продавца с данными в ПТС. Если они отличаются, то от покупки необходимо сразу отказаться;
- потребовать предъявления продавцом страхового полиса.
По наличию печати в страховом полисе можно определить обременения, наложенные на машину (кредит в банке или залог у третьей стороны). Его приобретение преступниками маловероятно, поскольку это потребует значительных затрат. При изучении ПТС стоит обратить внимание на количество записанных в нем владельцев. Если указано несколько человек, то существует риск приобретения машины, продаваемой без уведомления ее совладельца;
- провести осмотр машины.
При осмотре следует обратить внимание на состояние автомобиля, количество километров пробега, а также установленные гаджеты. Для перепродажи могут использоваться различные способы для введения в заблуждение покупателя - изменение показаний спидометра, салону придается состаренный внешний вид. Но при наличии стандартных гаджетов высока вероятность приобретения транспортного средства с целью его перепродажи.
Куда обращаться, если все-таки нарвался на мошенников?
Если вы при оформлении автокредита все-таки нарвались на аферистов, то необходимо:
- обратиться в банк для написания претензии.
Объяснить ситуацию и попросить списать с вас задолженность. В таком случае неплохо иметь доказательства, подтверждающие совершение в отношении вас мошенничества, и написать претензию в банк;
- одновременно стоит обратиться в полицию с заявлением о совершенном преступлении;
- составить и отправить жалобу в ЦБ РФ, по которой будет проведена служебная проверка деятельности финансового учреждения. Если кредит выдается на имя человека, который лично не присутствовал в банке при его оформлении и получении, то в совершении мошеннических действий может подозреваться персонал банка.
Возможно ли списание долгов банком при мошенничестве?
Банк должен списать задолженность, если с гражданином не заключался кредитный договор и ему не выдавались деньги финансовым учреждением. Но в то же время он имеет право не списывать задолженность добровольно, поскольку также является пострадавшей стороной. В такой ситуации многое зависит от его заинтересованности в привлечении клиентов.
Какие требования могут предъявляться в суде?
При подаче искового заявления в суд могут предъявляться требования о признании сделки недействительной и компенсации за причинение морального вреда.
В первом случае потребуется доказать факт подделки подписи, стоящей под кредитным договором. Их разница или идентичность устанавливается в результате проведения почерковедческой экспертизы, которая назначается судом.
Моральный вред взыскивается с банка в связи с ненадлежащим контролем над деятельностью сотрудников, что стало причиной совершения в отношении вас мошеннических действий.
При возникновении проблем, связанных с мошенничеством, решить их можно, обратившись к нашим юристам. Благодаря помощи компетентных специалистов можно доказать свою непричастность к совершению противоправных действий и избежать ответственности.
