Ипотечное кредитование всегда было излюбленной сферой для мошенничества. Большинство людей не могут позволить себе приобрести жилье на накопленные средства, поэтому им приходится брать кредит под залог недвижимости. Соответственно, при использовании определенных схем можно завладеть имуществом или деньгами гражданина, оставив того недоумевать, что же он сделал не так.
Схем для мошенничества в отрасли ипотечного кредитования действительно очень много. Поэтому нужно быть бдительными, чтобы не попасться на уловки злоумышленников: внимательно прочесть договор, проверить приобретаемую квартиру и предпринять другие необходимые шаги. Если вам нужна помощь при оформлении ипотеки, наши специалисты готовы оказать все необходимые услуги.
В представленной статье мы расскажем о самых популярных способах мошенничества, предоставим порядок действий на случай, если вы станете жертвой преступников, и расскажем, как лучше действовать, приобретая жилье в ипотеку.
Схемы мошенничества
Существует огромное количество схем, с помощью которых злоумышленники обманывают покупателей. Последние часто верят продавцам на слово, не проверяя жилье, а иногда даже не читая договор. Поэтому ипотечные махинации лидируют в сфере крупного мошенничества. Рассмотрим наиболее популярные способы, с помощью которых осуществляется незаконное получение денег или имущества.
Аннулирование договора
Наиболее распространенная схема - аннулирование договора из-за несоблюдения законных прав некоторых лиц. В частности, поводом для признания документа недействительным может послужить доля собственности:
- несовершеннолетнего;
- инвалида или недееспособного лица;
- неправоспособного лица.
Обратите внимание!
Суть схемы заключается в том, что продавец заключает с покупателем договор купли-продажи, передает все документы и исчезает. Через некоторое время новый хозяин получает иск от лица, имеющего право на долю в квартире, либо его законного представителя.
Органы опеки и попечительства не ставятся в известность, что уже является поводом для признания сделки недействительной. Соответственно, гражданин или орган опеки и попечительства обращаются в суд и признают сделку недействительной. Но деньги уже не вернешь.
Продажа недвижимости, взятой в аренду
В данном случае имеет место мошенничество с документами. Злоумышленник берет в аренду квартиру и подделывает бумаги. Покупатель получает деньги по ипотеке, подписывает договор купли-продажи и начинает процесс оформления. Продавец, разумеется, исчезает.
Когда покупатель обращается в бюро технической инвентаризации для получения документов, он узнает, что у недвижимости есть собственник. Затем начинаются судебные тяжбы, которые могут закончиться как положительно для нового владельца жилья, так и отрицательно. Последний имеет право претендовать на недвижимость, несмотря на то, что приобрел ее у мошенников. Однако риск остаться без квартиры, но с ипотекой, очень велик.
Пропавший без вести собственник
Редко, но случаются ситуации, когда доля в квартире принадлежит лицу, временно выбывшему либо пропавшему без вести. Соответственно, один из собственников не имеет полномочий, чтобы продать такую жилплощадь. Такие махинации не всегда преднамеренны, однако риск столкнуться с ними реален.
Продавец реализует жилье, но не упоминает о временно выбывшем или без вести пропавшем собственнике доли. Документы оформляются, покупатель въезжает, но через год или два объявляется владелец доли и предъявляет свои права. Гражданин попадает в круговорот судебных тяжб без гарантий.
Продажа квартиры с обременениями
Нередко используется схема мошенничества с продажей квартиры, имеющей обременения. Они возникают в следующих случаях:
- недвижимость передается банку под залог для получения ипотеки;
- на имущество наложен арест;
- бывшими владельцами допущена большая задолженность по коммунальным платежам.
Обратите внимание!
Схема подразумевает оформление документов купли-продажи в обход государственных органов (подделку). Мошенник продает жилье, получает деньги и исчезает. Новый владелец встречает судебных приставов, которые приходят описывать имущество и имеют все полномочия, чтобы выселить его из квартиры.
Документы признаются недействительными в судебном порядке, а кредитополучатель остается с без денег и недвижимости.
Бесконечная застройка
Главная мошенническая схема на рынке первичного жилья. Для ее проведения используются компании-однодневки, выводящие собранные деньги за рубеж. В роли руководителей могут выступать подставные лица.
Схема предельно проста. Дольщики инвестируют в строительство, покупая заветные квадратные метры по более низкой цене. Компания собирает взносы, после чего останавливает работы. Недострой остается стоять годами, а обманутым вкладчикам остается искать справедливости в органах государственной власти.
Двойная продажа квартиры
Особенно распространена такая схема на первичном рынке. Появляются подставные компании, которые реализуют квадратные метры якобы от имени застройщика. При этом цены на жилье занижаются до предела, чтобы заманить граждан.
В законодательстве имеется лазейка: между фактическим заключением договора и обретением права собственности на имущество проходит определенный промежуток времени. В это время мошенники могут продать квартиру другому человеку. Потом между покупателями начнутся судебные тяжбы. В итоге владельцем окажется клиент компании-застройщика, купивший квартиру напрямую. Остальным придется выплачивать ипотеку, не имея недвижимости.
Мошенничество в отношении банков
При оформлении ипотеки жертвами мошеннических действий могут стать банки. Схем здесь также множество. Основные из них:
- обман относительно намерений заемщика;
- махинации с предметом залога;
- мошенничество при оценивании жилья.
Обратите внимание!
Обман относительно намерений заемщика - наиболее распространенный тип мошенничества. Любой кредитополучатель обязан погашать свои обязательства в рамках договора. Если он преднамеренно этого не делает, его действия могут быть квалифицированы как мошенничество со всеми вытекающими последствиями.
Махинации с предметом залога также распространены. В данном случае имеет место подделка документов и желание ввести банк в заблуждение относительно цены имущества. Например, по документам под залог может быть представлен многоэтажный дом с ремонтом, благоустроенной территорией и т.д. На практике дом может оказаться старым, без какого-либо ремонта, возможно, вообще в нежилом состоянии.
Мошенничество при оценивании требует предварительного сговора с оценщиком, который также будет привлечен к ответственности. В данном случае в отчете указывается сумма, значительно превышающая реальную. Даже в случае реализации имущества банк не способен покрыть убытки.
Как распознать мошенников?
Мошеннических схем десятки, сложно сказать, какую именно предпочтут злоумышленники в конкретном случае. Однако любая покупка должна пройти тщательную проверку. Только так вы сможете убедиться в том, что квартира действительно чиста, и избежать мошеннических схем.
Советы в данном случае будут следующие:
- удостоверьтесь, что недвижимость действительно находится в собственности продавца. Сверьте данные паспорта со сведениями, указанными в правоустанавливающих документах. Рекомендуем обратиться в паспортный стол и получить выписку о фактическом владельце жилья и лицах, прописанных по данному адресу;
- удостоверьтесь, не прописаны ли на квадратных метрах несовершеннолетние или недееспособные лица. Опять же, для этого нужно обратиться в паспортный стол. Если дети или недееспособные лица в квартире прописаны, необходимо проконсультироваться с органами опеки и попечительства;
- получите письменное согласие всех жильцов. Если они не хотят этого сделать, лучше откажитесь от приобретения. Крайне велик риск мошенничества;
- пообщайтесь с соседями. Наверняка они знают, кто настоящий владелец квартиры. Кроме того, они могут сказать, насколько часто менялись собственники за последний период;
- никогда не верьте продавцу на слово при покупке. Особенно это касается просмотра жилья. Посмотрите документы, сравните метраж, количество комнату, планировку, указанную в них. Если окажется, что квартира меньше заявленного, обратитесь в Бюро технической инвентаризации;
- обратитесь в органы государственной регистрации с целью проверить жилье на предмет обременений. Если недвижимость заложена под ипотеку, или на нее наложен арест, откажитесь даже от мыслей покупать такую жилплощадь. Любые документы, которые вам выдадут, будут недействительны;
Если говорить о новостройках, где махинаций даже больше, чем на вторичном рынке, здесь тоже есть свои правила. Во-первых, очень осторожно инвестируйте в строящееся жилье. Перед приобретением заветных квадратных метров удостоверьтесь в том, что у компании есть необходимые документы и права на земельный участок, а также разрешение на строительство.
Обратите внимание!
Часто при продаже нового или вторичного жилья продавцы предлагают сначала произвести оплату, а документы сделать чуть позже. Это стандартная мошенническая уловка. Если вы согласитесь, риск остаться без недвижимости, но с ипотечным кредитом серьезно возрастает.
Если покупка осуществляется через стороннюю организацию, а не через застройщика, рекомендуем направить последнему письменный запрос. Компания должна подтвердить, что фирме, реализующей квадратные метры, действительно делегированы соответствующие полномочия. Если их нет - перед вами мошенники.
Рекомендуем просмотреть портфолио застройщика и проект будущего дома, если вы покупаете квартиру в недострое. Если застройщик новый и не имеет готовых проектов, не следует ему доверять. Велика вероятность того, что дом не будет сдан никогда. Если у застройщика нет проекта, но строительные работы уже начаты, это очевидная попытка мошенничества. Никто и никогда не начинает строительство, не имея проектной документации. Избежать мошеннических схем поможет только ваша бдительность и помощь профессионалов.
Если вам нужна помощь в приобретении квартиры в ипотеку, наши специалисты готовы оказать необходимые услуги. Юристы компании подаут запросы во все инстанции, чтобы выяснить, кому действительно принадлежит квартира, кто в ней прописан, имеются ли обременения. Консультация специалистов поможет вам узнать, какие сложности могут возникнуть в ходе сделки. Кроме того, мы поможем составить договор ипотечного кредитования, купли-продажи и проанализируем представленные образцы на предмет возможных рисков. С нашими услугами покупка квартиры в ипотеку пройдет для вас быстро и безопасно.
Запишитесь на консультацию к нашим опытным юристам по телефону или через форму на сайте. Стоимость услуг адвоката будет зависеть от сложности дела, стадии обращения и квалификации специалиста.
