Пользоваться банковской, кредитной или дебетовой картой удобно, поскольку не нужно носить с собой наличные деньги. Можно распоряжаться средствами при необходимости для оплаты услуг, товаров, делать переводы родным, друзьям.
Виды мошенничества с банковскими картами
Пластиковые карты, обеспечивая удобство при пользовании банковским счетом, становятся объектом мошенничества. Злоумышленники придумывают новые виды и махинации кражи денежных средств. Чтобы не стать жертвой мошенников, необходимо знать о приемах, используемых преступниками.
Через мобильный банк
Фишинг - «рыбная ловля» или мошенничество через сайт, внешне похожий на официальный интернет-ресурс банка. Для мошенничества применяют доменное имя, схожее с именем банка, но с регистрацией в другой доменной зоне.
Адресную строку внимательно изучают не все пользователи интернета, поэтому многие обращают внимание на привлекательные предложения, поступившие на личную почту якобы от техподдержки банка. Перейдя по ссылке, указанной в письме, пользователь попадает на сайт-ловушку, где предлагают проверить информацию о клиенте путем набора сведений о карте, пин-коде, CCV.
Наиболее продвинутые мошенники, после сбора информации о карте, перенаправляют жертву на официальный сайт банка, чтобы пользователь, подозревающий обман, увидел реальный банковский сайт. Способ защиты от фишинга один - внимательно смотреть адресную строку, а также никогда не сообщать данные о карте, которые у настоящего банка имеются.
С помощью банкомата
Скриминг остается наиболее популярным способом мошенничества с банковскими картами. Преступники вооружаются всевозможными техническими приспособлениями, считывающими сведения с карты жертвы.
Устройство выглядит как накладка, которую устанавливают на отверстие приема карты банкомата. Жертва не подозревает об установке скиммера, поскольку устройство проталкивает карту в банкомат. После этого преступники занимаются изготовлением копии карты, поскольку магнитная лента легко перезаписывается. Пин-код преступники узнают при помощи видеокамеры или накладной клавиатуры, установленной поверх клавиатуры банкомата.
Чтобы обезопасить себя от скриминга, специалисты рекомендуют осматривать банкомат до того, как вставить в него карту. Устройства нетрудно заметить - с ними банкомат выглядит необычно. Прикрывайте рукой клавиатуру, когда вводите пин-код, обычно видеокамеры преступники устанавливают на большом расстоянии.
Максимальную защиту от скриминга дает использование карты с чипом, который поддерживает аппаратное шифрование информации. В домашних условиях невозможно изготовить копию такой карты.
Махинации по телефону
Простейший способ заставить жертву поделиться информацией о карте - спросить данные по телефону, представившись сотрудником банка. Как правило, мошенник поясняет, что проводит проверку безопасности и только хочет уточнить необходимые сведения. Такой звонок является внезапной атакой на ваш банковский счет. Некоторые мошенники даже просят прочесть код подтверждения, который вы получили на телефон.
Как вариант мошеннических действий, возможна попытка ввести жертву в состояние стресса сообщением о списании денег со счета. Мошенники просят предоставить для проверки номер, срок действия и последние три цифры на обороте. В состоянии тревоги человек склонен сообщить информацию о карте, не анализируя ситуацию, чем и пользуются злоумышленники.
Также возможна ситуация, когда на телефон поступает сообщение о беде, в которую попал ваш ребенок. Мошенники играют на чувствах родителей. Эта наглая схема часто оказывается эффективной
При краже телефона или сим-карты, мошенники получают доступ в интернет-банкинг и переводят все деньги со счета.
СМС мошенничество
Держателю карты приходит сообщение на сотовый, что карта заблокирована. Для ее разблокировки предлагаеться сделать обратный звонок в службу поддержки банка по указанному в смс номеру. При телефонном звонке мошенник просит дать секретную информацию: CSV номер, ключевое слово и пин код для ее разблокировки. С помощью этих данных афферист получает доступ до карточного счета.
Злоумышленники, взламывая личный кабинет пользователя на сайте мобильного оператора (кстати, это сделать значительно легче, чем у интернет-банков), используют предоставляемую услугу переадресации смс и перенаправляют к себе на номер информацию, получаемую клиентом от банка. Это информация позволяет получить доступ к личному кабинету интернет-банка и опустошить счёт. При краже либо утери телефона или SIM-карты, к которой была привязана банковская карта, мошенники способны также с легкостью получить доступ к интернет-банку и осуществить перевод денежных средств к себе на счёт.
Также имейте ввиду, что, если вы не используете SIM-карту в течение определённого времени, оператор вправе перепродать номер другому абоненту. А если к этому номеру была привязана ваша банковская карточка, то другой владелец сможет получить доступ к вашему счёту. Бывают случаи, когда на номер, к которому привязана пластиковая карта, поступает смс-сообщение с информацией о блокировке карты и просьбой перезвонить по телефону, для уточнения информации. Доверчивые люди перезванивают по указанному номеру, на другом конце представляются сотрудником банка и говорят, что для разблокировки необходимо назвать данные банковской карты, кодовое слово и другую информацию. После это злоумышленники используют полученныесведения для кражи денежных средств.
При оплате картой в магазинах и других местах
Один из вариантов фишинг-мошенничества - сбор информации о картах через интернет-магазин, специально для этого созданный. Как правило, предлагается товар по низкой цене. При этом не спасает даже код платежа, высылаемый на мобильный номер владельца карты, поскольку вы сами его вводите в соответствующее окошко.
Чтобы обойти фишинговую ловушку, необходимо не только читать отзывы о магазине. Обратите внимание на то, что обычно магазины предоставляют возможность нескольких вариантов оплаты. Читайте внимательно текст СМС с кодом подтверждения платежа - перед переводом суммы банк укажет наименование организации, выставившей счет.
Мошенники могут собирать о вас данные из объявлений в газетах или интернете о продаже ненужных вещей. Представившись покупателем, он получает от вас данные о номере карты, просит сообщить срок ее действия, платежную систему и три цифры на обороте. Если быть бдительным, можно заметить, что просят сведения о карте в гораздо большем объеме, чем это необходимо.
Часто мошенники покупают банковские карты с нулевым балансом, чтобы получить доступ к персональным данным. На такие карты могут поступать платежи по преступным схемам от жертв мошеннических схем, через них могут обналичиваться краденые деньги.
Некоторые жертвы получают от незнакомых людей письмо о том, что «принцу» из Африки или иной страны необходимо через ваш банковский счет вывести миллионы из страны, просят им помочь за вознаграждение.
Можно ли вернуть деньги?
Держатель карты вправе оспорить транзакции, которых он не совершал, но в таком случае он подает заявление в банк и кредитная организация проводит самостоятельное расследование. При обнаружении нарушений, банк возвращает деньги на счет клиента. Чтобы вернуть деньги, необходимо доказать свою непричастность, в заявлении отметить нарушения, которые допустил банк, перечисляя деньги.
Судебная практика в России складывается лояльно к клиентам банка, ставшим жертвами мошенничества. Суды в большей части удовлетворяют исковые требования по оспариванию пользователями карты транзакций, ссылаясь при этом на ст. 15, ст. 393, ст. 856 ГК РФ.
Намного сложнее оспаривать операции с картой, совершенные в интернете. Банки зачастую вносят в договор о карточном обслуживании условие о полной ответственности клиента, если он не блокирует карту при использовании в интернете.
С 1 января 2013 г. вступил в силу Федеральный закон от 27.06.2011 № 161-ФЗ «О национальной платежной системе» (далее - Закон № 161-ФЗ), в соответствии с которым банки в течение суток будут обязаны возвращать на карты клиентов все деньги по всем спорным операциям. Это правило относится и к средствам, списанным мошенниками с пластиковой карты до ее блокировки.
Защитить средства поможет установление дневного лимита на снятие. Для этого следует обратиться с заявлением в банк. При открытии счета можно также оформить страховку банковской карты.
Ст. 9 Закона № 161-ФЗ привязывает момент получения клиентом банка уведомления об операции к ответственности за эту операцию. Не бойтесь отстаивать свои права в суде при отказе банка в удовлетворении правомерных требований. Необходимо также внимательно читать договор перед его подписанием и пользоваться услугами опытных юристов.
Куда обращаться?
Если вы стали жертвой мошенничества с банковскими картами, необходимо отправиться в полицию. При поступлении сообщений сомнительного содержания необходимо немедленно проверить достоверность сведений, указанных в них.
Сегодня мошенничество с банковскими картами является одним из самых распространенных видов мошенничества. Свяжитесь с официальным представителем банка, чтобы подтвердить поступившие сведения и заблокировать карту. На основании вашего заявления будет открыто уголовное дело. Подача заявления в полицию при краже денег с карты увеличивает ваши шансы на их возврат.
