Технологии стремительно развиваются, и наша жизнь постоянно меняется. Казалось бы, совсем недавно в нее вошли пластиковые карточки, но и они уже успели претерпеть изменения. В последнее время большинство банков начали выдавать бесконтактные карты. Их не нужно вставлять в терминал, а иногда нет необходимости даже вводить PIN-код. Это несомненно удобно, однако широко распространились слухи о том, что при наличии специального оборудования с такой карты очень легко украсть деньги. Разберемся, так ли это на самом деле.
Виды мошенничества
Прежде всего следует сказать, что преступники стремятся идти в ногу со временем, и попытки хищения средств, иногда успешные, с пластиковых карточек осуществлялись всегда. Поэтому не стоит считать, что карты предыдущего поколения были защищены лучше.
В большинстве случаев злоумышленникам необходимы секретные данные, и именно на их добычу направлены основные усилия нарушителей. Расскажем о популярных способах такого мошенничества.
Скимминг
При помощи специального устройства - скиммера - преступники копируют все данные магнитной полосы карты. После этого изготавливается карточка с аналогичной полосой, и для снятия средств злоумышленникам необходим только PIN-код. Его подсматривают с помощью установленных миниатюрных камер или определяют при помощи специальных накладок для клавиатуры банкоматов. Иногда соучастниками являются кассиры или официанты, которые просто запоминают введенную вами комбинацию.
Фишинг
Это метод сбора любой конфиденциальной информации при помощи электронно-информационных сетей. Преступников интересуют личные сведения, логины и пароли аккаунтов и, конечно, секретные данные банковских карт. Для их получения создаются различные фальшивые сайты, на которых вам предлагают ввести всю информацию. Мотивировок может быть множество - от предложений поучаствовать в бесплатной лотерее с ценными призами до участия в конкурсе на очень привлекательную вакансию.
Часто на электронную почту или в виде смс на мобильный телефон приходят сообщения якобы от вашего банка с требованием сообщить личные данные.
Схемы с использованием телефона
На мобильный телефон, обычно поздно вечером или ночью, приходит крик о помощи якобы от вашего близкого родственника. В сообщении говорится о том, что человек в беде, и нужно срочно перевести ему деньги. Зачастую дополнительно указывается, что звонить ему сейчас нельзя. Преступники массово рассылают такие сообщения. Срабатывает только малая часть из них.
Иногда злоумышленники с теми же целями звонят жертве. Сначала вы слышите хриплый голос, говорящий, например: «Мама, помоги», а далее другой голос сообщает, что ваш ребенок (муж или брат) задержан полицией, и ему грозит серьезное наказание, поэтому срочно нужно откупиться. В остальном схема от предыдущей не отличается.
В последнее время участились случаи, когда звонящий мошенник представляется работником банка. Обычно схема осуществляется в одном из двух вариантов. На ваш телефон поступает сообщение о том, что с вашего счета в течение десяти минут будут сняты средства в адрес незнакомого вам лица. Тут же поступает звонок, и, представившись сотрудником службы безопасности, злоумышленник говорит, что поступившее вам сообщение мошенническое, а чтобы отменить перевод, вам необходимо исполнить некий порядок действий. Именно после его выполнения деньги и уходят в руки нарушителей.
Во втором варианте преступник тоже представляется сотрудником службы безопасности, но схема несколько сложнее. Жертву выбирают из числа лиц, подавших объявления о продаже дорогих вещей. Предварительно гражданину звонит соучастник под видом покупателя и предлагает оплатить товар, переведя на счет, после чего получает номер карточки. Сам аферист звонит чуть позже и сообщает, что на ваш счет поступила обозначенная сумма, но в связи с ее большим объемом для зачисления применяется особый порядок, а именно следует назвать PIN-код карты. Естественно, никаких средств на счет жертвы в таком случае не поступит.
Хищение средств с бесконтактных карт при помощи беспроводного терминала
Все описанные виды мошенничества используются также против владельцев бесконтактных карт. Дело в том, что PIN-код у них тоже существует. Он используется при осуществлении крупных расчетов. Максимальная сумма, которую можно потратить без его введения, в России ограничена 1 тыс. рублей.
Что же касается непосредственного способа хищения именно с бесконтактных карт, то преступникам требуется хорошая техническая подготовка. Они должны собрать небольшой прибор для считывания информации, который карточка воспринимает как платежный терминал. Специалисты утверждают, что это вполне возможно. Предполагается, что злоумышленники будут действовать в местах массового скопления людей, например, в метро.
С одной карты можно снять не более 1 тыс. рублей, и для повышения дохода нужна массовость. Кроме того, толкотня в транспорте позволит приблизиться к жертве на небольшое расстояние, не вызывая подозрений. Теоретически все это возможно, но случаев подобного массового снятия средств в России пока не зафиксировано.
Как обезопасить свои средства?
Новое поколение бесконтактных карт является наиболее защищенным от хищений. Достигается это за счет минимизации времени их контакта с посторонними людьми (продавцами, официантами и т.п.). На поднесение карточки к терминалу требуется не более секунды, и злоумышленники просто не успевают запомнить какие-либо данные с нее. Никакие коды в общественных местах вводить не требуется, соответственно, и подсмотреть их невозможно. Кроме того, такие карты используют новейшие организационные, аппаратные и программные средства защиты, а именно:
- они оснащены микрочипом, для производства которого требуется современное оборудование высочайшего технического уровня;
- при каждой оплате меняется номер транзакции, что не позволяет считывающим устройствам своевременно настроиться на нужную волну;
- установленный лимит расхода средств позволяет украсть не более 1 тыс. рублей. Если владелец карты совершает покупку на большую сумму, то он вводит PIN-код, который из-за редкого применения лучше защищен от раскрытия;
При получении карточки в банке вам назовут еще одно средство защиты: для считывания информации между ней и терминалом должно быть очень небольшое расстояние. Однако, учитывая возможность прижиматься в транспорте впритык и слухи о том, что отечественные преступники уже наладили производство считывающих устройств, действующих на расстоянии порядка 80 см, будем считать, что эта защитная функция может дать сбой.
Обратите внимание!
При получении карты в банке вам выдадут специальный чехол, который экранирован фольгой. Радиоволны считывающих устройств не способны проникать сквозь металл.
Дополнительно рекомендуем подключить услугу сообщения на мобильный обо всех транзакциях. Если вы получите смс о том, что сняты деньги без вашего участия, у вас появится возможность заблокировать этот перевод, связавшись с банком.
Основные способы борьбы с мошенничеством - это отсутствие излишней доверчивости и трезвый разумный расчет. Никогда и никому не сообщайте секретные данные, даже если у вас просят их для оказания помощи больному ребенку, или в результате вы должны получить колоссальный доход. Именно доверчивость и жадность и используют мошенники. Также имейте в виду, что большая часть хищений с банковских карт производится родственниками или знакомыми пострадавших.
Куда обращаться, если деньги с карты украли?
Если все-таки неприятность произошла, и деньги с карты были сняты злоумышленником, есть шанс, что банк вам их вернет. Для этого вам придется доказать, что вы не нарушали правила безопасности при обращении с картой. Кроме того, о незаконной операции нужно немедленно сообщить в банк. Если вы этого не сделали по причине того, что сообщение о ней вам не поступило, то почти наверняка вернете все свои деньги.
При несанкционированном списании с вашей карты денежных средств алгоритм действий следующий:
- немедленно сообщить в банк об этом факте и заблокировать карту;
- написать в банк заявление в течение суток. У вас на руках должна остаться копия заявления с отметкой о его приеме и подписью ответственного лица. Этот документ может понадобиться в суде, если иными способами разрешить конфликт не удастся.
Обратите внимание!
Мошенничество является уголовным преступлением, максимальное наказание за него по ст. 159 УК РФ - 10 лет лишения свободы и штраф в 1 млн. рублей.
Не следует ждать, что похищенные у вас деньги вернутся к вам моментально. Обычно банк рассматривает подобные заявления около месяца. Часто участниками процесса являются 3 финансовых института: банк-эмитент пластиковой карты, банк-получатель платежа и платежная система, обслуживающая перевод. Реальный возврат средств обычно происходит в течение 3-4 месяцев. Поэтому лучше следует обратиться с заявлением о произошедшем преступлении в полицию.
Если учреждение откажет вам в возвращении средств, сославшись на то, что виновником являетесь вы сами, так как не выполняли правила безопасности при обращении с картой, у вас есть шанс защитить свои интересы в суде. Правда, в этом случае, вам понадобится хороший юрист. На нашем сайте вы можете получить консультацию адвоката онлайн.
