Государство различными способами осуществляет поддержку семьи. Одним из способов является социальная программа «Материнский (семейный) капитал». В ее рамках супругам, у которых появился второй ребенок, выдается специальный сертификат с достаточно внушительной суммой денег.
Материнский капитал нельзя обналичить, его можно использовать исключительно по назначению - на цели, указанные в положениях Федерального закона от 29.12.2006 № 256-ФЗ. Отступление от указанных норм считается преступлением и карается по закону.
Данная программа действует на территории РФ уже более 10 лет и представляет интерес не только для законопослушных граждан, но и для мошенников, которые разработали и реализуют несколько «серых» схем вывода средств со счетов. Об этих способах и ответственности за совершение подобных преступлений мы поговорим в нашей статье.
Схемы мошенничества с материнским капиталом
Самыми распространенными и часто используемыми схемами махинаций с материнским капиталом являются следующие:
- фиктивная покупка недвижимости у родственников или знакомых, либо приобретение ветхого жилья;
- получение гражданами, не имеющими на это прав;
- фиктивная ипотека;
- аферы должностных лиц.
Обналичивание материнского сертификата запрещено. Это касается любых способов осуществления данной операции. Кроме этого, вы попросту не сможете получить личный доступ к средствам, так как все процедуры выполняются по безналичному расчету через Пенсионный фонд РФ. Например, при покупке квартиры передача необходимой суммы второму участнику сделки осуществляется исключительно путем перевода на его банковский счет.
Обналичивание материнского сертификата можно произвести следующим образом:
- с помощью фиктивного приобретения недвижимости у родственников или знакомых;
- купив квартиру по заведомо завышенной цене.
Наиболее безопасным способом является покупка жилплощади у собственных родственников или знакомых по фиктивному договору. Сам документ оформляется должным образом, однако прежний хозяин остается фактическим владельцем. ПФР перечисляет средства на счет псевдо продавца, после чего он передает их своему подельнику. Следует отметить, что подобную схему доказать сложно.
Еще одним способом получить деньги является покупка жилья по завышенной стоимости. В данном случае обычно приобретается ветхое, не подходящее для проживания строение, но по документам находящееся в удовлетворительном состоянии. Впоследствии из указанной в договоре цены вычитается реальная стоимость покупки, и деньги передаются владельцам сертификата.
Этот способ опасен тем, что он реализуется подставными лицами. Очень часто подобного рода аферисты после перечисления средств на свой счет просто исчезают, а обманутые не могут обратиться в правоохранительные органы, так как их привлекут к ответственности за мошеннические действия.
Второй вариант получения средств материнского капитала начал реализовываться не так давно. Он заключается в подделке всего одного документа - справки о рождении ребенка. Схема следующая - липовую справку мошенник предоставляет в ЗАГС для получения свидетельства о рождении ребенка, после чего обращается в Пенсионный фонд, где и получает сертификат.
Получение материнского капитала может осуществляться двумя способами:
- легально - на основании действующего законодательства;
- путем осуществления незаконных действий.
Необходимо понимать, что даже если подделка была принята госорганами, обман может очень легко раскрыться в будущем, что обязательно приведет мошенника к заслуженному наказанию.
Третий способ - мошенничество с ипотекой, взятой под материнский капитал. Схем реализации такого рода деяния существует множество, однако чаще всего используются следующие:
- составление фиктивного договора на покупку жилья с подставным лицом;
- сговор с работником банка, выдающего ипотечные займы.
В первом случае обычно приобретается жилплощадь за реальную цену, но по фиктивному договору. Банк одобряет ипотечный займ, а продавец получает необходимую сумму на свой счет. После этого деньги обналичиваются, задолженность по ипотеке погашается, а материнский капитал передается родителям за вычетом некоторых процентов.
Вторая схема используется реже, так как для ее осуществления необходимо наличие близкого знакомства с сотрудником банка, занимающегося распределением средств и имеющим возможность произвести их вывод с последующим обналичиванием.
В данной ситуации составляется фиктивный договор на приобретение несуществующей недвижимости, собирается пакет необходимых документов и все передается в ПФР. Затем вся сумма материнского капитала перечисляется на счет банка, а работник-подельник осуществляет вывод средств из системы.
В последнем случае в реализации мошеннической схемы участвуют коррумпированные чиновники и работники ПФР. Они могут подделывать документы, а также совершать иные противоправные действия. Подобного рода мероприятия возможны из-за того, что сертификат на материнский капитал представляет собой депозитарную расписку (ст. 867 ГК РФ) и при наличии соответствующих знакомств можно довольно легко обналичить средства через должностных лиц.
Здесь наиболее часто применяется схема, когда материнский капитал используется для строительства дома. При этом ПФР заключает соглашения с местными строительными организациями и средства перечисляются на их счет. После этого формируются поддельные документы на выполнение строительных работ, приобретение материалов. В дальнейшем деньги обналичиваются различными способами. Наказание за подобное деяние особенно сурово, так как по факту оно является преступлением, совершенным группой лиц по предварительному сговору.
Меры предотвращения
Из-за частых махинаций с материнским капиталом, Совет Федерации РФ не так давно одобрил закон, позволяющий отделениям ПФР осуществлять контроль за соблюдением гражданами правил использования данной социальной поддержки. При рассмотрении заявки на получение сертификата, территориальные подразделения Пенсионного фонда имеют право направлять соответствующие запросы в любые учреждения и организации. При этом, они должны быть рассмотрены в срок не более 14 дней.
Возможные последствия
Использование любого из перечисленных выше способов мошенничества с материнским капиталом карается по закону. Поэтому вероятность того, что при обналичивании средств вы получите лишь небольшую часть денег, либо вовсе лишитесь их - это не единственный риск, который влечет за собой подобная афера.
Если суд посчитает сделку ничтожной, она будет расторгнута. Квартира вернется псевдо продавцу, а средства - государству. Кроме этого, вы навсегда лишитесь в дальнейшем права воспользоваться материнским капиталом даже по назначению.
В случае возбуждения уголовного дела, предприимчивым родителям и их сообщникам грозит куда более серьезное наказание:
- максимальный тюремный срок по ст. 159.2 УК РФ за незаконное обналичивание материнского капитала - 10 лет. Его могут вменить членам организованной группы или лицам, совершившим мошенничество относительно выплат в особо крупном размере;
- если размер обналиченной суммы не слишком большой, правонарушителям вменяется штраф.
Помимо суммы вырученных мошенническим способом средств, на тип наказания влияет наличие сговора между обвиняемыми.
