Мобильный банк представляет собой комплекс банковских услуг, включая смс-сервис, позволяющий получать информацию по всем операциям и совершать различные действия со своими картами и счетами, используя мобильный телефон.
С банковскими картами через мобильный банк
Возможность управления банковской картой через телефон привела к возникновению новых схем мошенничества.
Варианты мошеннических схем:
- использование мобильного банка новым владельцем сим-карты.
Пользователь «привязывает» мобильный банк к определенному телефонному номеру. Если при смене номера клиент не открепляет старый номер, то у нового владельца абонентского номера появляется доступ к мобильному банку прежнего хозяина. Например, в Сбербанке к мобильному банку может быть подключено до 8 телефонных номеров.
В такой ситуации (если деньги с карты были сняты другим лицом) банк откажет в возвращении средств, так как клиент нарушил правила безопасного пользования картой: не отключил от мобильного банка прежний номер телефона;
- пользование мобильным банком лицом, чей номер был ошибочно указан в документах при получении банковской карты.
Иногда сотрудники банка совершают технические ошибки при оформлении документов и указывают в документах неправильный номер. Разница с телефонным номером владельца карты может быть всего в одной цифре, но этого достаточно, чтобы средствами воспользовалось лицо, которому принадлежит ошибочный номер. Такие случаи происходят редко, но лучше «подстраховаться» и перед подписанием внимательно проверить всю информацию в документах;
- использование вредоносных программ.
Владельцу телефона приходит смс с таким содержанием: «Я по объявлению с Авито. Готов к обмену. Мое объявление и ссылка». Если потерпевший действительно что-то продает с Avito, то, ничего не подозревая, переходит по указанной ссылке. В итоге экран начинает моргать, телефон не реагирует ни на какие команды, и пользователю предлагается для разблокировки перевести небольшую сумму на короткий номер. Обычно не больше 50 рублей. Если жертва переводит деньги, то телефон начинает работать в прежнем режиме, но он заражен вирусом, и мошенники имеют доступ ко всем приложениям и к мобильному банку.
Содержание смс может отличаться. Например, иногда мошенники рассылают смс от имени «службы судебных приставов» с информацией о том, что наложен арест на банковский счет гражданина. Подробную информацию предлагается узнать на сайте судебных приставов. Если потерпевший переходит по указанной ссылке, то его телефон становится зараженным вирусной программой.
Обратите внимание! Владельцы телефонов c системой Android могут установить вредоносную программу, не только перейдя по ссылке, но и скачав приложение из Google Play. Поэтому в телефоне всегда должна быть антивирусная программа.
С картой Сбербанка через телефон
Платежные карты Сбербанка являются самыми популярными в России, поэтому на их долю приходится самое большое количество мошеннических действий.
Также популярность Сбербанка среди аферистов связана с тем, что только в нем для оплаты мобильной связи напрямую с телефона достаточно отправить смс на короткий номер 900, дополнительных подтверждений не требуется. Причем пополнять баланс можно не только своего телефона, но и третьих лиц. Есть только ограничения по сумме – 10000 рублей для своего номера и 3000 рублей для чужих номеров.
«Мобильный банк» Сбербанка
Мобильный банк автоматически подключается всем клиентам Сбербанка, при этом для его отключения необходимо лично прийти в отделение и написать заявление.
Схемы мошенничества:
- клиенту банка приходит смс подобного вида: «Оплата услуг на сумму 5570.00 RUR произведена успешно. Инфо: 89091458825». Так как такого рода смс кредитные учреждения рассылают довольно часто, многие граждане не обращают внимание на то, что сообщение отправлено не с номера 900, пытаются узнать, в чем «подвох», и звонят по указанному номеру. На том конце провода представляются сотрудником службы финансового контроля банка и спрашивают номер карты. В некоторых случаях мошенники задействуют более сложные технические средства и перенаправляют звонок клиента на настоящий call-центр Сбербанка и, прослушивая разговор, узнают номер карты. Телефон «горячей» бесплатной линии Сбербанка по России: 8 (800) 555-55-50, а если при звонке на стандартный мобильный номер вы попадаете в Call-центр банка, то это дело рук мошенников;
- поступление смс с таким текстом: «Ваша карта заблокирована. Для получения информации необходимо перезвонить по номеру: +7ХХХХХХХХХХ». Доверчивые граждане перезванивают по указанному номеру, и им сообщают, что карта заблокирована в связи с большим количеством операций по ней. Для разблокировки необходимо сообщить номер карты, срок окончания действия, фамилию и имя владельца. После этого пострадавшему приходит смс с паролем с короткого номера 900, и мошенник просит сообщить полученный пароль. Потерпевший сообщает, и после этого у него с карты списываются деньги.
Куда обращаться?
Алгоритм действий при совершении мошеннических действий с банковской картой
- в первую очередь следует немедленно позвонить по горячей линии в кредитное учреждение, сообщить о транзакциях, которые вы не совершали и попросить заблокировать карту. Чем раньше вы это сделаете, тем меньше вероятность, что мошенник сможет перевести или потратить все денежные средства с карты. Номер горячей линии указан на обратной стороне карты. Если она украдена, то номера можно найти на сайте банка в интернете, также можно обратиться в ближайшее отделение кредитного учреждения;
- вторым шагом станет опротестование транзакций. Для этого следует написать соответствующее заявление в банк в течение суток с момента получения информации о спорной транзакции. Кредитное учреждение может рассматривать обращение в течение 30 дней, после чего возвращает деньги или направляет письменный ответ с отказом. Если банк затягивает рассмотрение вашего обращения, можно обратиться с заявлением об этом в Центробанк РФ. По вашему заявлению будет проведена проверка.
Если банк принял положительное решение по вашему вопросу, то остается ждать возвращения денег на карту.
Обратите внимание! Срок возврата денежных средств банком в законодательстве не прописан. Как показывает практика, процесс возврата длится в среднем до 6 месяцев.
Основания для отказа:
- нарушение срока обращения в банк с заявлением об оспаривании транзакций;
- наличие у кредитного учреждения доказательств того, что клиент нарушил правила безопасного пользования банковской картой. Например, за 30 минут до совершения транзакции потерпевший по собственной воле сообщил преступникам конфиденциальную информацию - CVC-код или пин-код из смс.
Во всех остальных случаях отказ является незаконным. Кроме того, в соответствии с российским законодательством банки обязаны извещать клиентов о всех расходных операциях путем направления сообщения через смс, на электронную почту или в специальном приложении. Поэтому, если вы не были извещены банком о транзакции и узнали о списании денег другим способом, например, проверили баланс в банкомате и недосчитались определенной суммы, то банк будет обязан возместить деньги независимо от того, в установленный срок вы сообщили о несогласии с операцией или нарушили срок.
Отказ банка в возврате денежных средств можно оспорить в суде в порядке искового производства.
Параллельно с обращением в банк следует написать заявление в полицию о совершении мошеннических действий с платежной картой. При принятии заявления сотрудники полиции обязаны зарегистрировать его и выдать заявителю талон. По каждому обращению проводится проверка, по результатам которой возбуждается уголовное дело либо выносится постановление об отказе, которое направляется заявителю.
Какие документы потребуются?
Заявления в кредитное учреждение и в полицию должны быть оформлены в письменном виде. Рекомендуем составить документ в двух экземплярах и при подаче попросить сотрудника поставить роспись и дату принятия на вашем экземпляре. Таким образом, у вас будет вещественное доказательство соблюдения срока обращения.
Обратите внимание! При обращении в банк при себе необходимо иметь саму карту, если она не была украдена, паспорт и выписку с карты за период, когда были совершены мошеннические транзакции.
К заявлению в полицию необходимо приложить копию обращения в банк.
Правила безопасности, которые защитят от мошеннических действий с мобильным банком:
- использование антивирусной программы. Антивирусная база должна регулярно обновляться;
- отказ от установки сомнительных приложений, ссылка на которые содержится в рассылке с короткого номера. Кредитные организации не занимаются рассылкой рекламных сообщений со ссылками на приложения;
- вводить одноразовые пароли следует только в том случае, если вы сами их запрашивали. Если пришло сообщений с паролем, а вы не собирались совершать транзакцию с использованием мобильного банка, как можно скорее сообщите об этом в банк. Службы безопасности кредитных учреждений по каждому такому инциденту проводят проверки;
- банки не запрашивают пароли для отмены операций. Одноразовые пароли нужны только для совершения транзакции;
- для входа в личный кабинет нужен только идентификатор и пароль. Иногда к этой информации нужен еще одноразовый пароль, который приходит в виде смс и PUSH-сообщения. Другая персональная информация, чтобы зайти в мобильный банк, не требуется;
- при смене номера необходимо не только подключить новый номер к мобильному банку, но и отказаться от получения уведомлений на старый;
- не подключайте к мобильному банку чужие номера, в том числе сотрудников банка по их просьбе;
- не оставляйте мобильный телефон без присмотра для предотвращения несанкционированного доступа к нему третьих лиц.
