Мошенничество в 2017 году находится на первых позициях среди преступлений против собственности. Связано это с появлением новых видов афер, совершенных под воздействием обмана или злоупотреблением доверия жертвы к преступнику.
Практически ни одна сфера жизни гражданского общества не остается без внимания мошенников - магазины, мобильная связь, интернет и безопасность на дороге. Стать жертвой афериста можно, даже не выходя из дома. Широкое распространение различных видов подобных деяний вызвано тем, что преступнику не нужно совершать хищение самостоятельно, за него фактически это сделает жертва - добровольно передаст свое имущество в распоряжение злоумышленника.
Кредит - универсальный инструмент для удовлетворения текущих потребностей с возможностью отсрочки его возвращения. При всех достоинствах займов не стоит забывать о том, что их в любом случае необходимо возвратить. У тех, кто не справляется с уже оформленным на себя кредитом, возникает сложность в получении новых. В иных ситуациях человек намеренно не желает возвращать средства. По той или иной причине граждане решаются на мошенничество по оформлению займа на чужой паспорт.
Данный вид является относительно новым, т.к. получил свое распространение с приходом систем интернет-банков и мгновенного кредитования. У потенциальных преступников появилось слишком много возможностей для обмана законопослушных граждан.
Сегодня мы поговорим о самых распространенных способах афер и подробно разберем преступления по оформлению кредитов на чужое имя.
Распространенные схемы мошенничества
Мошенничество в сфере кредитных отношений стремительно развивается благодаря внедрению удаленных способов взаимодействия с банковской системой. Первым видом мошенничества, который мы рассмотрим, будут интернет-аферы. Онлайн-банки и организации мгновенного кредитования большую часть своего времени взаимодействуют со своими клиентами удаленно. На официальных сайтах финансовых учреждений можно заполнить заявление на предоставление кредита, узнать процентную ставку и график погашения платежей. Для подачи заявки нужны только паспортные данные. Решение о предоставлении кредита принимается в течение нескольких минут.
Трудность в процедуре возникает только с непосредственным выводом денег. Различные банки в целях защиты своих клиентов настаивают на личных встречах перед получением средств. Тем не менее мошенники находят способы обойти процедуру идентификации по паспорту.
Обратите внимание!
Для того, чтобы получить деньги через интернет, не всегда требуется обратиться от лица жертвы в кредитное учреждение. В некоторых случаях достаточно получить доступ к данным текущего счета путем обмана гражданина.
Значительно облегчает задачу злоумышленнику по выводу денег пособничество сотрудников банка, которые обладают почти неограниченным объемом возможностей по незаконному обогащению. Сотрудники оформляют кредиты на своих клиентов, списывают средства со счетов, допускают «технические» ошибки, в ходе которых получают недостачу в приходно-расходной кассе. Подобные преступления достаточно легко раскрыть, но не всегда легко заметить в объемах кассовых операций, проводимых банком ежедневно.
Следующим видом мошенничества является предоставление подложных документов прямо в кредитное учреждение. Аферист может предоставить поддельный паспорт или документ постороннего человека с измененной фотографией. В редких случаях используются утерянные или украденные удостоверения личности, если схожесть злоумышленника с жертвой позволяет выдать себя за другого человека.
Каким бы ни был способ получения средств, каждый из них образует состав преступления, предусмотренный ст. 159.1 УК РФ или смежных с ней.
Что делать, если на ваше имя взяли кредит?
При возникновении подозрения на совершение мошенничества с вашими паспортными или иными личными данными обратитесь в правоохранительные органы. Чем быстрее вы заявите о событии преступления, тем быстрее сможете оправдаться.
Первоначально следует обратиться в банк или иную кредитную организацию, которая, по вашему, мнению, выдала кредит на ваше имя. Обратите внимание! Сотрудник обязан предоставить вам договор и продемонстрировать подпись человека, который его за вас получал. На основании этих данных необходимо написать заявление на имя руководителя кредитного учреждения с требованием проведения внутреннего расследования.
Если факт мошенничества подтвердился, обратитесь в полицию. Необходимо написать второе заявление, но уже на имя начальника отдела УМВД РФ с требованием возбудить уголовное дело по факту мошенничества. Далее всеми возможными способами необходимо содействовать проведению расследования, т.к. именно в ваших интересах как можно скорее доказать свою непричастность к получению денежных средств.
Как правило, доказать факт финансовой аферы довольно просто, если ранее вы заявляли в полицию о краже своего паспорта. Дополнительно можно запросить проведение экспертизы по сравнению подписи, проставленной на банковском экземпляре договора, с ее оригиналом. Если кредит был оформлен недавно, поймать преступника можно, посмотрев материал с камер видеонаблюдения кредитного учреждения либо отследив уникальный адрес компьютера, с которого происходило оформление займа.
Как себя обезопасить от мошенничества?
Первое правило предупредительных мер против мошенничества - своевременное реагирование на проблему. Сразу после пропажи паспорта или иного документа с персональными данными обязательно нужно подать соответствующее заявление в полицию.
Обратите внимание!
Не позволяйте использовать свою персональную информацию без вашего разрешения. Заполняя анкеты постоянного клиента в магазине или интернете, не предоставляйте информацию о себе в полном объеме, особенно если это касается документов, удостоверяющих личность.
Не передавайте добровольно персональную информацию подозрительным людям. Пользуясь онлайн-сервисами, соблюдайте конфиденциальность, не используйте для этого чужой компьютер, особенно в общественных местах.
Проверяйте текущие счета и расходы по ним. В случаях возникновения спорных ситуаций обратитесь за разъяснениями к сотрудникам банка.
Подобные несложные мероприятия позволят вам контролировать ситуацию и вовремя реагировать на факты мошенничества.
Аферы с использованием чужих документов - наиболее циничный вид преступлений против собственности. Чтобы не стать жертвой злоумышленников, не пренебрегайте превентивными мерами и в случае необходимости обратитесь к юристу.
