Федеральный закон от 25.04.2002 № 40-ФЗ в ст. 4 гласит, что страхование гражданской ответственности является обязательным условием для владельцев транспортных средств (ТС). Осложнившаяся процедура выдачи полисов открыла новые горизонты для мошенников, которые теперь могут проводить аферы не только с бумажными документами, но и в электронном формате.
На 2017 год мошенничество в сфере страхования транспортных средств занимает одну из лидирующих позиций в рейтинге преступлений. Инициаторами деяния могут быть, как страховщики, так и застрахованные лица, инициируя на дороге ДТП или посредством сговора с сотрудниками ДПС.
Раскрываемость данных преступлений составляет 1% от общего количества, а виновные продолжают злодействовать на дорогах, получая денежные выплаты и компенсацию незаконным путем. Даже новые поправки в законодательстве (замена выплат на натуральное возмещение убытков путем ремонта авто) не стали препятствием для преступных элементов. Решить спор в создавшейся ситуации лучше сразу, но не собственными силами, а путем привлечения к делу опытного адвоката.
Как работают службы безопасности страховщиков?
Расследование подозрительных страховых случаев - удел не только правоохранительных органов, но и сотрудников службы безопасности страховой компании (СК). Все действия уполномоченных лиц должны быть в рамках закона и строго установлены действующим договором:
- звонок с просьбой уточнить обстоятельства происшествия;
- проверка документов на фиктивность;
- личная встреча с сотрудником;
- проверка биографии сотрудников автострахования и клиентов;
- оценка результатов экспертизы и прочее.
Обратите внимание!
Согласно ст. 139 УК РФ и ст. 137 УК РФ - неприкосновенность жилища и личности охраняется законом. Если в дом пришли сотрудники службы безопасности, а их напористость превышает допустимые нормы, то такое деяние расценивается, как уголовно наказуемое.
Виды обмана страховой компании
Мошенничество в области ОСАГО происходит не только застрахованным лицом, но также работниками компании и сотрудниками ДПС. В некоторых случаях в аферу вовлекаются целые отделы и организации, что снижает процент раскрываемости данного преступления ввиду заинтересованности всех лиц, включая руководящий состав.
Мошенник-страховщик
Среди страховщиков практикуются следующие схемы мошенничества:
- заключение договора на полис ОСАГО задним числом после ДТП;
- искажение данных о нанесенном ущербе, от чего возрастает сумма компенсации. При такой схеме автовладелец и страховщик состоят в сговоре, получая каждый свою финансовую выгоду от аферы;
- сговор водителя и работника автосервиса позволяет завышать реальную стоимость запчастей на ремонт ТС, которые делят полученную от страховой компании разницу между собой;
- фальшивые полиса ОСАГО и КАСКО - раньше были только в бумажном виде, а после внесении поправок в Закон № 40-ФЗ могут продаваться в электронном формате, что повышает процент поддельных документов;
- фальсификация документов по месту ДТП - укрывательство фактов об алкогольном или наркотическом опьянении водителя, искажение информации по виновному в аварии лицу и прочее. К данным действиям могут быть причастны сотрудники ГИБДД, медработники, страховщики и прочие участники происшествия.
Если мошенником оказался страхователь
Нередко мошенниками в области автострахования становятся сами клиенты, прибегая в различных уловкам:
- договоренность с оценщиком, который завышает сумму материального ущерба и устанавливает процент повреждений ТС до нужного предела в целях получения денежной выплаты;
- использование краденых, фальшивых полисов ОСАГО и КАСКО не дает право на денежную компенсацию, но часто позволяет передвигаться по дороге без штрафов со стороны инспекции ДПС, так как проверка данного документа на подлинность требует время и подключение к интернету (как и в случае сверки электронного носителя по базе РСА и ИМТС);
- несколько страховок одновременно - попытка получить выплаты от разных компаний при искусственно созданной аварии на дороге;
- вымышленное хищение ТС - сложно доказуемая схема мошенничества.
Если страховая служба написала заявление в полицию
Если при проверке застрахованного лица выявился факт подлога и мошенничества, то сотрудники СК имеют право подать заявление в суд или полицию. В случае несогласия с предъявленными обвинениями, владелец ТС имеет возможность предоставить встречный иск и подготовить пакет документов, подтверждающих правомерность всех его действий.
В случае ложных обвинений многие автовладельцы теряются и просто проигрывают дело в суде, так как не понимают, как можно опровергнуть факты страховой. Наши юристы рекомендуют придерживаться некоторых правил:
- в момент ДТП лучше все детали зафиксировать на видео и фото камеру;
- запомнить обстоятельства случившегося, номера проезжающего транспорта или пригласить в качестве свидетелей прохожих;
- вызвать на месте независимого эксперта, который проведет трасологическую экспертизу до приезда сотрудников ДПС;
- вызвать на место аварии опытного юриста, который проконтролирует действия всех участников с точки зрения закона и поможет правильно оценить ситуацию,
Если заявление уже подано и дело по ст. 159.5 УК РФ возбуждено, то можно все исправить путем обжалования постановления суда и сбора доказательств своей невиновности. В данных вопросах поможет обращение к опытному юристу.
Какие последствия могут быть для страхователя?
При разбирательстве дела по факту мошенничества в области страхования ТС учитывается не только основная статья 159.5 УК РФ, но также дополнительные нормативы по обстоятельствам дела. Что грозит за аферу в автостраховании, зависит от напористости преступника, количества соучастников и прочих моментов:
- по ст. 159.5 УК РФ наказание для граждан предусматривается в виде:
- штрафа до 150 тыс. рублей;
- обязательных работ до 360 часов;
- исправительных работ до 1 года;
- ареста на 4 месяца;
- условного срока до 2-х лет;
- по той же статье для работников страховых компаний и сотрудников ДПС, а также в случае сговора лиц, меры пресечения увеличиваются в разы вплоть до лишения свободы на срок до 10 лет;
- взятка согласно ст. 204 УК РФ грозит штрафом до 5 млн. рублей, лишением свободы до 12 лет, снятием с должности и т.д.;
- подделка документов - ст. 327 УК РФ:
- штраф до 80 тыс. рублей;
- исправительные работы до 2-х лет;
- арест до 6 месяцев;
- обязательные работы - до 480 часов;
- ст. 1064 ГК РФ - возмещение нанесенного ущерба в полной его стоимости.
Кроме указанных норматив, в деле могут фигурировать иные статьи и законы, о чем можно узнать из материалов предварительного следствия по делу и на консультации у наших юристов по телефонам или онлайн.
