Во многих микрофинансовых организациях (МФО) кредит можно получить, заполнив онлайн-заявку на сайте. Это упростило жизнь не только клиентам, но и мошенникам, которые используют различные способы для завладения чужими деньгами. Как защититься от преступных действий аферистов, расскажем в нашей статье.
Часто встречающиеся ситуации мошенничества
Для начала определим, что подразумевается под данным видом преступления, и какое наказание за него предусмотрено. В соответствии со ст. 159.1 УК РФ это присвоение заемщиком денежных средств в результате предоставления банку или иной кредитной организации сведений, которые являются заведомо недостоверными или ложными. За такое преступление предусмотрены следующие виды наказания:
- штраф в размере дохода (в том числе зарплаты) осужденного за период до 1 года или в размере до 120 тыс. рублей;
- обязательные работы на срок до 360 часов;
- исправительные работы на срок до 1 года;
- ограничение свободы на срок до 2 лет;
- арест на срок до 4 месяцев;
- принудительные работы на срок до 2 лет.
Если деяние было совершено по предварительному сговору группой лиц, то размер штрафа увеличивается до 300 тыс. рублей, в то время как преступники могут быть осуждены к лишению свободы на срок до 4 лет. При особо крупном размере ущерба преступники гарантированно получат тюремный срок до 10 лет.
Несмотря на довольно серьезные санкции за преступления данного типа, ситуации мошенничества с МФО встречаются довольно часто. Наиболее распространенными являются следующие случаи:
- оформление микрозайма на другое (подставное) лицо;
- подделка документов, которые используются для оформления кредита;
- подделка кредитной истории заемщика.
Многие заявки от недобросовестных граждан на получение кредита выявляются МФО еще на этапе подачи заявления. Для этого, в случае оформления онлайн-кредита, ведется наблюдение за поведением пользователя на сайте. Некоторые моменты (например, отказ от чтения условий предоставления займа, слишком много запросов с одного IP и т.п.) могут показаться сотрудникам организации подозрительными и послужить основанием для отказа в предоставлении займа. Тем не менее, всех мошенников исключить не удается.
При оформлении кредита по поддельным документам или кредитной истории все риски несет микрофинансовая организация. В подобных ситуация доказать факт преступного деяния достаточно просто. Необходимо лишь сделать запросы в паспортный стол или бюро кредитных историй. Подтвердив факт того, что документы или кредитная история являются поддельными, можно подавать заявление на возбуждение уголовного дела по статье 159.1 УК РФ.
Гораздо более сложной с точки зрения доказывания является ситуация, когда займ оформляется на другое (подставное лицо). В этом случае в числе пострадавших оказывается не только микрофинансовая организация, но и то лицо, на которое был оформлен кредит. Ведь именно с него представители МФО, не зная о мошенничестве, будут требовать возврата долга, а в случае просрочки - процентов и штрафов.
Поскольку оформление займа в режиме онлайн не требует личного присутствия гражданина, сверка по фотографии владельца документов и личности, их предоставившей, не производится. Это означает, что человек, завладевший вашими паспортными данными, вполне может оформить на вас микрозайм в режиме онлайн.
Как защититься?
О факте того, что на его имя был оформлен микрозайм, человек может узнать случайно. Как правило, злоумышленники не оставляют при оформлении реальный номер подставного лица, поскольку в подобных случаях обман раскрылся бы очень быстро. Обычно жертва мошенников узнает об обмане, когда в ее адрес начинают приходить по почте письма от МФО о возврате долга или приходят коллекторы. В некоторых ситуациях о факте мошенничества жертвы узнают лишь при выезде за границу, когда внезапно оказываются в списке лиц, которым выезд запрещен в связи с наличием долгов.
Обратите внимание!
Если вы оказались в подобной ситуации, необходимо сразу обратиться в полицию. Для этого потребуется подать заявление в отделение по месту жительства или через официальный сайт МВД РФ.
После того, как заявление будет зарегистрировано, имеет смысл обратиться в МФО, объяснив ее представителям сложившуюся ситуацию. Возможно, вам удастся выяснить, какой телефонный номер был указан в заявке на микрокредит. Предоставление этих сведений полиции может ускорить расследование дела.
Советы и возможные опасности
Гораздо проще предотвратить преступление, чем разбираться с его последствиями. Эти полезные советы помогут вам не стать жертвой мошенников в сфере предоставления микрозаймов и успешно избежать потенциально опасных ситуаций.
- Не доверяйте свои паспортные данные подозрительным лицам.
Если кто-то лично или в режиме онлайн просит вас предоставить данные вашего паспорта, всегда спрашивайте, зачем это необходимо. Безусловно, такие сведения нужны при покупке железнодорожных и авиабилетов. На всех пользующихся доверием ресурсах, бронируя билет, вы подписываете соглашение об использовании ваших персональных данных только в той мере, в которой это необходимо для осуществления покупки. Компании не имеют права передавать их иным юридическим или физическим лицам. Если подобного пункта нет в соглашении, это повод для того, чтобы насторожиться.
- Никогда не вводите данные своего паспорта на непроверенных сайтах.
Даже если вам сообщают, что это необходимо для регистрации, получения бонусов и т.п., стоит быть бдительным и не предоставлять такую информацию. На самом деле законодательство не содержит требования о предоставлении паспортных данных в подобных ситуациях: фамилии, имени и отчества, а также номера телефона и адреса электронной почты вполне достаточно.
- Будьте аккуратны с ксерокопиями паспорта.
Никогда не оставляйте их в ненадежных местах, а также людям, которым вы не доверяете. Конечно, при трудоустройстве вам придется предоставить ксерокопию своего паспорта работодателю. Но он также должен подписать с вами соглашение об использовании ваших персональных данных, в соответствии с которым работодатель не имеет права передавать их третьим лицам. Внимательно читайте текст этого документа, а в случае отсутствия соглашения - требуйте от работодателя его подписания.
К сожалению, иногда обманывают те, от кого этого совсем не ждешь: родственники и близкие. Если среди них есть люди, страдающие различными видами зависимостей (алкогольная, наркотическая, азартные игры и т.п.), будьте внимательны с ними. Даже дома старайтесь хранить свой паспорт в надежном и недоступном для других месте. Не доверяйте людям, с которыми познакомились недавно, даже если кажется, что это самый близкий человек на свете.
Если вы все-таки стали жертвой мошенничества в сфере предоставления займов МФО, обратитесь за помощью к нашим опытным юристам. Они будут сопровождать вас на всех этапах разбирательства. Благодаря их помощи мошенники не останутся безнаказанными.
