Согласно информации, предоставленной страховыми компаниями, каждый пятый случай по ОСАГО является мошенничеством, по КАСКО из-за более жестких требований к выплатам цифра ниже – 10-12%.
Для выявления и пресечения мошенничества со стороны получателей выплат, а также недобросовестных сотрудников в каждой страховой компании есть своя служба безопасности. При выявлении признаков мошенничества страховые компании отказывают в выплатах, а дела передаются в правоохранительные органы.
Как обманывает страховая компания?
Виды мошеннических схем со стороны сотрудников страховых компаний:
- оформление страховки задним числом;
- сокрытие информации о том, что водитель при ДТП находился в состоянии алкогольного или наркотического опьянения. В такой ситуации водителю сообщают, что выплатят не всю сумму из-за его состояния в момент аварии. По факту же страховая компания насчитывает выплату в полном объеме, а разницу в сумме сотрудники забирают себе;
- продажа поддельных страховых свидетельств: использование списанных бланков, в том числе намеренная порча для списания и последующей продажи;
- завышение стоимости запасных частей и ремонта по страховке. Страховой агент действует вместе с работниками автомастерской. Сервис выставляет счет с завышенной ценой, страховая компания его оплачивает. В результате работник автосервиса и представитель страховой компании разницу в сумме распределяют между собой;
- добавление несуществующего ущерба автомобилю при оформлении документов для получения выплат;
- фиктивное ДТП. Гражданин покупает за небольшую сумму автомобиль в плохом состоянии после ДТП. Его подельник - сотрудник страховой компании - оформляет полис ОСАГО на машину. После этого водитель заявляет в страховую о том, что транспортное средство попало в аварию, и требует выплат.
Во многих случаях сотрудник страховой компании действует в паре с автовладельцем. Также в деле нередко участвует представитель ГИБДД, который оформляет справку о ДТП с неизвестным виновником. Незаконную выплату преступники делят между собой.
Мошенничество с электронным полисом
С 1 января 2017 года автовладельцы получили возможность оформлять электронные полисы страхования автогражданской ответственности. Низкая компьютерная грамотность населения, желание сэкономить на полисе, сбои в программах оформления полиса на официальных сайтах страховых компаний привели к появлению новой схемы мошенничества.
Существует 2 схемы аферы:
- мошенники предлагают оформить электронный полис по более выгодной цене, чем традиционный бумажный вариант.
Выгодная цена объясняется снижением издержек за счет того, что не нужно использовать специальные бланки, тратить денежные средства на аренду офиса и так далее. По факту при оформлении документов на сайте аферисты указывают регионы с самыми низкими по стране коэффициентами, «уменьшают» лошадиные силы. В результате довольный клиент покупает, не выходя из дома по выгодной цене полис и оплачивает услуги по оформлению. О том, что при оформлении указаны недостоверные факты, он узнает только после ДТП, когда страховая компания на данном основании отказывает в выплатах;
- вторая схема аналогична с той лишь разницей, что полис продается по обычной цене.
Клиенту предоставляется отредактированный в фоторедакторе документ, где лошадиные силы и регион указаны на основании информации, предоставленной автовладельцем. По факту же при оформлении мошенники для удешевления стоимости полиса указывают другие данные.
Для борьбы с мошенниками Российский союз автостраховщиков предлагает:
- увеличить время на автоматическую проверку сведений предоставляемых страхователем при оформлении документов через интернет с 5 до 20 минут;
- ограничить возможность регистрации на сайте страховой компании одним личным кабинетом с одного номера телефона или одной электронной почты.
Мошенничество автовладельца
Самый частый вид обмана страховой компании – это получение выплат по ОСАГО за повреждения, которые появились на автотранспортном средстве раньше страхового случая.
Но есть более серьезные случае мошенничества:
- фальсификация технической экспертизы.
Автовладелец передает взятку эксперту и взамен получает поддельное экспертное заключение с дополнительными, а по факту несуществующими повреждениями;
- езда с похищенным страховым полисом.
Страховые компании списывают испорченные бланки полисов и удаляют их из базы. Недобросовестные представители страховщиков продают такие бланки автовладельцам, которые не желают страховать автогражданскую ответственность. А списанные полисы им необходимы, чтобы не получать штрафы от сотрудников ГИБДД. В случае ДТП фальшивый полис выявляется, и пострадавшая сторона лишается выплат;
- инсценировка угона автомобиля с целью получения выплат по КАСКО;
- инсценировка ДТП;
- страхование автомобиля в нескольких компаниях с целью получить полную выплату сразу во всех.
Уголовная ответственность
В соответствии со ст. 159.5 УК РФ за совершение мошеннических действий в сфере страхования, в том числе автомобилей, предусмотрена уголовная ответственность.
Преступление всегда совершается умышленно путем обмана страховой компании о наступлении страхового случая с целью получения выплаты.
К ответственности привлекаются лица, достигшие 16 лет, которые заключили договор страхования в качестве страхователя.
Спецификой преступлений в сфере автострахования является то, что они редко совершаются поодиночке. Как правило, речь идет о преступном сговоре, в котором помимо страхователя со страховщиком участвуют эксперты, сотрудники ГИБДД.
В качестве наказания по ст. 159.5 УК РФ за совершение мошеннических действий без отягчающих обстоятельств преступника суд приговаривает к одному из наказаний: штрафу до 120 тысяч рублей, обязательным работам до 360 часов или исправительным работам до 1 года, аресту до 4 месяцев либо ограничению свободы до 2 лет.
Если преступление совершается группой лиц, то участникам преступного сговора грозит более серьезное наказание: от штрафа до 300 тысяч рублей до лишения свободы до 5 лет с ограничением свободы до 1 года либо без. Также за данное деяние судья может приговорить к исправительным работам до 2 лет, обязательным работам до 480 часов, принудительным работам до 5 лет с ограничением свободы до года или без.
При совершении преступления с использованием служебного положения, например, сотрудником страховой компании, экспертом, либо в крупном размере предусмотрен штраф от 100 до 500 тысяч рублей, принудительные работы до 5 лет с ограничением свободы до 2 лет или без него, лишение свободы до 6 лет. Самое серьезное наказание – это лишение свободы до 6 лет вместе со штрафом до 80 тысяч рублей либо вместе с ограничением свободы до 1,5 лет.
Обратите внимание!
В уголовном законодательстве под крупным размером понимается сумма в 1,5 млн рублей, а особо крупным – 6 млн рублей.
Наиболее опасным считается мошенничество в сфере автострахования, совершенное организованной группой либо в особо крупном размере. Членам организованной преступной группировки, а также за хищение на сумму более 6 млн рублей грозит лишение свободы на срок до 10 лет вместе со штрафом до 1 миллиона рублей, с ограничением свободы до 2 лет либо без.
К кому обратиться, если обнаружен факт мошенничества?
В таком случае сразу стоит обратиться в полицию, где примут решение о возбуждении дела. Жалобу можно направить и в иные органы, например, Российский союз автостраховщиков.
Мы рекомендуем заручиться поддержкой юриста.
