Мошенничество затрагивает все сферы жизни современных людей. Незаконное обогащение за чужой счет вынуждает искать новые решения и пути борьбы с нарушениями закона. Страховая сфера также подвержена действиям аферистов, в особенности в вопросах автострахования. Несмотря на то, что за подобные преступные деяния предусмотрена уголовная ответственность, страховое мошенничество по КАСКО и ОСАГО совершается регулярно.
Какая ответственность предусмотрена законом, и к кому обратиться за помощью, вы узнаете из нашей статьи.
Виды мошенничества по КАСКО
КАСКО – добровольное страхование ТС от угона, хищения и ущерба, а также иных противоправных действий. Представим краткий список наиболее распространенных методов, которыми пользуются аферисты для получения выплат по полису:
- имитация угона ТС. В такой ситуации владелец авто реализует этот полис за определенную стоимость, а уже после продажи сообщает об угоне;
- сговор с теми субъектами, которые проводят технический осмотр автомашины. При таком обмане средства получаются за счет неверного указания цены общего ремонта. Указывается более высокая стоимость деталей ТС и услуг;
- оформление ложного протокола о несуществующем аварийном случае. Сюда же относится выдуманный факт ДТП, который инсценирован для обогащения;
- инсценировка кражи либо умышленного поджога транспортного средства;
- оформление договора страхования авто «задним числом», уже после ДТП;
- подмена водителя, ставшего виновником ДТП, указание в полисе виновника аварии «задним числом»;
- смена обстоятельств страхового случая (обоснованный отказ в выплате становится невозможным);
- утаивание сведений о том, что при дорожно-транспортном происшествии водитель авто был пьян;
- оглашение заведомо ложной информации о том, какие детали повреждены при ДТП;
- провоцирование аварии на застрахованном авто с целью получения выплат;
- сообщение ложных сведений во время заключения договора страхования об авто (к примеру, информация о цене, характеристиках, о владельце, а также о его таможенной истории);
- страховка одного и того же ТС в нескольких страховых компаниях одновременно;
- завышение сумм вреда, причиненного авто при дорожно-транспортном происшествии;
- подделка документации на само транспортное средство, а также фальсификация бумаг, относящихся к аварии.
Рассмотрим более подробно наиболее распространенные разновидности мошенничества по страховке с КАСКО.
Предоставление больших скидок
Одной из наиболее часто встречающихся мошеннических схем, которую используют страховые агенты и брокеры, является предоставление неоправданно больших скидок. Очевидно, что страховой агент может снизить цену за счет своей комиссии, которая выплачивается ему СК для увеличения продаж. Однако если полис КАСКО предлагают со скидкой 10-20 или даже 30 процентов к официальному тарифу страховой организации, нужно разобраться в причинах, вынуждающих представителя фирмы предоставлять столь выгодные условия.
Обстоятельства, обуславливающие снижение цены, могут быть связаны со следующим:
- скидка не привязывается к стоимости – в такой ситуации мошенник стремится уговорить владельца расстаться с денежными средствами, продавая заведомо поддельный полис;
- финансовые проблемы СК – в определенных случаях фирма может предлагать низкую стоимость на КАСКО для увеличения продаж или в качестве вынужденных мер при нехватке средств на текущие выплаты. Поскольку компания имеет проблемы с деньгами, в скором времени ей может грозить финансовая несостоятельность;
- введение клиентов в заблуждение – СК могут исключать из полисов типа КАСКО большое количество страховых случаев, в итоге документы становятся пригодными только для определенного ряда ситуаций.
Страхование по КАСКО изначально битого автомобиля
Еще один вид мошенничества с КАСКО, который применяют аферисты, – это страхование изначально битого авто как ТС без повреждений с дальнейшей имитацией страхового случая. При этом данный тип обмана также невозможен без участия сотрудника СК. Как правило, в такой ситуации осматривают авто формально, а в качестве электронных фото якобы предстрахового осмотра предоставляют снимки другого подобного транспортного средства, не поврежденного, обработанные специальной программой (к примеру, Adobe Photoshop).
Составление фальшивых полисов
В последнее время на отечественном рынке автострахования встречается немало поддельных страховых полисов. Чтобы уберечься от покупки фальшивки, нужно очень тщательно подойти к проверке бланка, сравнить его с оригинальными образцами, которые можно отыскать на веб-сайтах страховщика.
Подлинность бланка КАСКО подтверждает наличие на полисе:
- оригинальной печати СК;
- уникального номера, по которому можно проверить его достоверность, позвонив в офис страховщика;
- специальных водяных защитных знаков.
Обратите внимание!
Перед заключением договора страхования нужно внимательно сверить достоверность внесенных данных об авто, его собственнике и водителе – этим зачастую пользуются аферисты, внося заведомо ложную информацию в полис КАСКО.
Фиктивные бумаги по ДТП
В этом случае работает не один страхователь. Он действует в сговоре с целой группой лиц. Осуществляется подделка документов при наступлении страхового случая (ДТП), после чего бумаги сдаются страховщику вместе с заявлением на выплату. По этой документации предоставляются страховые суммы, которые между собой делят преступники.
Мошенничество от страховщиков
В определенных ситуациях к мошенничеству с КАСКО прибегают не только страховые брокеры и агенты, но и сотрудники СК с целью введения в заблуждение клиентов и для личного обогащения.
Как выглядит страховое мошенничество с их стороны? Есть несколько способов:
- оформление договора, в котором упоминаются отдельные пункты, занижающие размер суммы конечной выплаты владельцу авто. Подобные действия незаконны, но обнаружить эти оговорки может оказаться довольно сложно;
- открытие временных компаний, которые лишь создают видимость законной деятельности. Происходит накопление некой суммы денег, после чего страховая организация «пропадает». Определенное время они действительно осуществляют платежи, но это длится недолго, и в скором времени можно ожидать прекращения выплат;
- отказ в предоставлении необходимой информации. При оформлении страхового полиса в него вносят дополнительные пункты, о которых вас не уведомляют. Подобное мошенничество раскрывают лишь при наступлении страхового случая, когда собственнику авто просто отказывают в выплате;
- реализация полисов иных компаний, уже не ведущих деятельность;
- приписка несуществующего ущерба на стадии оформления страхового случая за процент или сумму от страховой выплаты;
- составление полиса после ДТП задним числом – с подлогом документации и фото;
- намеренная порча бланков за счет списания подотчетных бумаг для дальнейшего использования их в корыстных целях.
Обратите внимание!
КАСКО не является дешевым продуктом на рынке автострахования. Полисы дорого обходятся как клиентам страховщика, так и компаниям, продающим подобные договоры. Поэтому оформление КАСКО на авто должно осуществляться лишь после тщательной проверки владельцем автомобиля порядочности СК. В свою очередь страховая организация вправе проверить историю предполагаемого клиента, его документацию и провести с ним собеседование.
Ситуации, в которых компания может законно отказать в выплате, определены в самом договоре. Как правило, они сводятся к следующим основаниям:
- умышленное причинение ущерба автомобилю или здоровью;
- грубая неосторожность потерпевшего лица;
- состояние опьянения при вождении;
- ущерб, причиненный автомобилю, который был сдан в аренду;
- использование автомобиля в гонках, спортивных испытаниях без согласования со страховщиком;
- управление автомобилем лицом, не указанным в договоре страхования.
Обратите внимание!
В договоре КАСКО могут быть указаны и иные ситуации, в которых страховое возмещение не выплачивается (например, поджог, угон и т.п.). Поэтому мы рекомендуем перед подписанием внимательно прочесть договор.
Подделка сайтов страховых компаний
При введении системы продаж электронных полисов КАСКО мошенники активизировались и в этой сфере. Применяя логотипы и наименования известных СК, аферисты предлагают оформить договор в режиме онлайн. Все полученные деньги мошенники берут себе. Злоумышленники могут целиком скопировать веб-сайт известной компании, вводя покупателей в заблуждение, поскольку отличить настоящий ресурс от выдуманного сможет лишь профессионал.
Ответственность за мошенничество
Согласно российскому законодательству лица, пойманные на мошенничестве с полисами КАСКО, подпадают под ряд статей УК РФ. Рассмотрим основные меры наказания для правонарушителей:
- ст. 159.5 УК – мошенничество. Штрафные санкции от 120 тыс. до 1 млн. рублей либо лишение свободы на срок до 10 лет;
- ст. 327 УК РФ – подделка и сбыт фальшивой документации. Штраф до восьмидесяти тысяч рублей либо 4 года тюремного срока;
- ст. 325 УК РФ – похищение печатей и бланков. Штрафные санкции до 200 тыс. рублей либо 2 года лишения свободы;
- ст. 201 УК РФ – злоупотребление служебным положением. Штрафные санкции до 1 млн. рублей или до пяти лет лишения свободы.
Пути решения
Стоит также отметить основные пути противодействия махинациям злоумышленников. Перечислим основные советы профессионалов. Страховая компания имеет право:
- потребовать, чтобы авто всегда охранялось и находилось на платной автостоянке. Это исключит ситуации фиктивного угона машины;
- нанять независимых экспертов для того, чтобы:
- дополнительно уяснить, снимались ли недавно государственные номера машины и для какой цели;
- сопоставить госзнаки и заводские номера на агрегатных системах авто с теми, что отмечены в технической документации машины;
- определить характер повреждений и отыскать причину, почему они появились;
- организовать службу специального отдела безопасности, через которую будет рассматриваться вся документация по страховым ситуациям. Специалисты проверяют на подлинность не только полисы, но и бумаги по страховому событию (к примеру, справки из Госавтоинспекции по аварии).
Каждый клиент может:
- изучить подлинный бланк в страховой фирме, его вывешивают на специальных стендах;
- по базе данных, находящейся на сайте фирмы, проверить подлинность полиса еще до его оплаты, или обратиться с просьбой в офис страховой компании;
- подать претензию к руководству СК, чтобы выявить и решить проблему;
- обратиться в судебный орган, если мирным путем урегулировать спор не получилось.
Так же действуют и страховые компании – сначала во внесудебном порядке они направляют предупреждение страхователю, если выявляют нарушения, с целью, чтобы тот оперативно все уладил. Если требования страховщика не были выполнены, подается иск в суд с жалобами на махинации клиента.
К делу подключаются прокуратура, правоохранительные органы, проводится расследование. Все бумаги прикладывают к судебному разбирательству, и далее уже суд выносит вердикт о мере наказания для злоумышленников.
Обратите внимание!
Мошенничество при оформлении КАСКО может сделать приобретателя полиса соучастником преступного деяния. Именно поэтому при покупке нужно тщательно подходить к выбору страховой организации и не соглашаться на подозрительные предложения от компаний, предлагающих услугу по КАСКО.
Мошеннических операций, которые могут быть применены в области автострахования, огромное количество. Отследить все невозможно. Выше перечислены самые популярные схемы аферистов, часто встречающиеся на практике. Для того, чтобы обезопасить себя, прежде всего требуется внимательно относиться к документации. Однако каждый случай уникален. Именно поэтому мы настоятельно рекомендуем обратиться за бесплатной консультацией к автоюристу на нашем веб-сайте. Вы получите ответ по своей проблеме.
