У каждого человека может возникнуть ситуация, когда срочно требуются деньги, а личные накопления отсутствуют. Ждать одобрения банковского кредита долго, к тому же они выдаются не всем, а микрофинансовые организации берут большой процент и устанавливают сжатые сроки выплат. Поэтому остается единственный выход - оформить кредит от частного лица. Кто такие частные кредиторы, на каких условиях они предоставляют займы, и как не стать жертвой мошенников?
Кто такие частные кредиторы
В самом общем виде, это обычный человек, располагающий денежными суммами, которые он готов инвестировать в различные выгодные сделки. К примеру, давать займы под проценты. Подобного рода деятельностью занимаются люди, которые тем или иным образом были в прошлом связаны с финансовыми организациями, хорошо знающие специфику дела. Это может быть бывший банковский служащий, сотрудник МФО, страховой агент или риэлтор. Предыдущий опыт работы помогает частным инвесторам сформировать клиентскую базу из заемщиков.
Условия получения займов от частных лиц
Популярность кредитования у частных инвесторов увеличивается. Это обусловлено следующими преимуществами данного вида займов:
- Быстрота. От момента подачи заявки до перечисления денег проходит не более 24 часов.
- Минимальный пакет документов. Обычно от заёмщика требуется лишь паспорт.
- Не нужно искать поручителей по ссуде.
- Получить деньги может даже заемщик с плохой кредитной историей.
- Возможность установления индивидуального графика платежа, удобного для клиента.
Чтобы уберечься от мошенников, частные кредиторы предпочитают давать деньги под залоговое обеспечение. Это позволяет минимизировать риски невозврата займа. Помимо паспорта инвестор потребует от заёмщика документы, подтверждающие его право собственности на предмет залога. В качестве обеспечения по займу может выступать:
- Квартира или частный дом.
- Земельный участок.
- Транспортное средство.
- Гараж.
Кредитор требует от заёмщика предоставить в залог такое имущество, стоимость которого превышает размер ссуды. После согласования значимых условий кредитного договора - процентной ставки, суммы займа, залогового обеспечения, графика платежей - оформляется письменный документ, в котором прописываются эти пункты. Это может быть кредитное соглашение или расписка.
Процентная ставка будет индивидуальной - все зависит от того, как договорится кредитор и заемщик. Как правило, она составляет 30-45% годовых - выше, чем в банке.
Частные лица предоставляют займы на небольшой срок - от 1 месяца до полугода. Если период выплаты маленький, то от клиента может не потребоваться залоговое обеспечение, но ставка будет выше - примерно 60%. Если кредит выдается сроком от 2-х до 5 лет, то инвестор в обязательном порядке потребует предоставить залог.
Документы при частном кредитовании
Для подтверждения факта совершения сделки заемщик и кредитор оформляют договор и расписку. Бумаги не требуют обязательного нотариального заверения, но для безопасности сделки присутствие третьего лица не будет лишним, особенно если сумма крупная.
В договоре займа от частного лица содержится следующая информация:
- Личные сведения сторон: Ф.И.О., адреса, паспортные данные, контактные телефоны.
- Сумма займа: цифрами и прописью.
- Дата передачи денег.
- Процентная ставка за пользование финансовыми активами.
- Срок кредитования.
- Конечная сумма, которую клиент обязуется вернуть кредитору.
- Штрафные санкции в случае невозврата.
- Дата заключения соглашения и подписи сторон.
Расписку составляет заемщик. Документ включает следующие сведения:
- Личные данные сторон.
- Сведения о том, что кредитор передал деньги, а заемщик их получил.
- Сумма: цифрами и прописью.
- Дата получения средств.
- Личные подписи сторон.
Если сумма займа небольшая, то он может оформляться исключительно распиской. В этом случае в документе указываются все данные, которые должен содержать кредитный договор.
Как не стать жертвой кредитных мошенников
Большинство частных инвесторов строго следят за своей репутацией, так как они заинтересованы в привлечении клиентов. Но всегда существует риск нарваться на мошенников. Ниже расскажем о популярных схемах обмана при оформлении частный займ.
Предоплата
Сущность аферы заключается в том, что перед выдачей займа кредитор просит клиента заплатить ему небольшую сумму. Причин для внесения предоплаты мошенник может назвать несколько:
- Проверка кредитной истории через Бюро кредитных историй - БКИ. Причина вполне правдивая, так как данная процедура действительно имеет место. Однако гражданин может сделать вопрос в БКИ самостоятельно и предоставить кредитору скан или копию результата проверки.
- Подстраховка на случай невозврата займа. Как правило, аферисты просят перевести им 5-10% от запрашиваемой клиентом суммы. Некоторые поступают ещё хитрее - предлагают заёмщику внести деньги после того, как они сделают перевод на его счет. Мошенники даже предоставляют чек о переводе, созданный с помощью фотошопа.
- Проверка платежеспособности клиента. Кредитор согласен предоставить займ, но перед этим хочет проверить, сможет ли клиент его гасить. Для этого требуется перевести инвестору на счет сумму, равную одному ежемесячному платежу. После получения денег мошенник перестает выходить на связь.
- Комиссия за перевод средств. На первый взгляд, правдоподобная причина, особенно если кредитор и клиент находится в разных регионах. Но почему бы инвестору не оплатить все комиссии за свой счет, включив расходы в сумму кредита?
Получение личных данных заемщика
Некоторые аферисты обманным путем получают конфиденциальные данные посторонних людей, а затем используют их в корыстных целях. Они подают объявление о предоставлении займов на выгодных условиях, представляясь частными инвесторами. Чтобы получить деньги, человеку необходимо отправить сканы документов. Получив интересующую информацию, аферисты перестают выходить на связь.
Подобные мошенники обычно сами работают в банках или МФО. Завладев чужими паспортными данными, они оформляют на каждую жертву как можно больше быстрых займов или кредитов.
Обман с электронным кошельком/банковской картой
Схема обмана: частный инвестор согласен предоставить деньги при условии, что клиент подтвердит платежеспособность. Для этого не требуется вносить предоплату, а нужно пополнить счёт своей банковской карты на сумму, равную ежемесячному платежу. Затем аферист просит дать ему пароль и логин от личного кабинета заемщика, чтобы убедиться в том, что деньги лежат на счету. После этого аферист выманивает данные банковской карты жертвы, чтобы вывести со счета деньги.
Мошенничество с документами
Стать жертвой обмана при оформлении частного займа можно не только в интернете. Виной всему может стать невнимательность к условиям кредитного соглашения.
Например:
- Отсутствие пункта о сроке погашения займа. В подобной ситуации инвестор может потребовать от заемщика вернуть деньги на следующий день, включая все проценты. Закон будет на его стороне.
- Подмена договора. Сначала гражданину дают прочитать нормальный договор, с заранее оговоренным условиями, а в момент подписания бумаги незаметно подменяют. В итоге может существенно увеличиться процентная ставка или сократится срок возврата денег.
- Отсутствие расписки. Если при возврате долга кредитор не написал расписку о получении денег, он будет считаться непогашенным. Займодатель может подать в суд на взыскание задолженности и человек не докажет, что средства были уплачены.
Как распознать кредитного мошенника
Чтобы не стать жертвой аферистов, необходимо придерживаться следующих рекомендаций:
- не передавать потенциальным заимодателям сканы документов: паспорта, справки о доходах, водительского или пенсионного удостоверения;
- не вносить предоплату — это 100% обман;
- не отправлять чужим людям данные карты или пароль от электронного кошелька. Максимум, что можно обнародовать — номер счета;
- внимательно читать кредитный договор перед подписанием и не упускать его из виду.
В идеале, все разговоры с кредитором лучше вести при личной встрече и при свидетелях либо записывать на видео или аудио.
