Приобретая квартиру в кредит, нужно знать, что столь быстро развивающийся рынок не обделен вниманием мошенников. Поэтому следует принять меры предосторожности, чтобы жилье, приобретаемое под залог недвижимости, реально стало собственностью покупателя, и радость от получения займа не обернулась разочарованием от потери.
Лучше решать все вопросы планомерно, подойти к процедуре тщательно, чтобы долгожданное жилье стало вашим на законной основе. Чтобы при покупке обезопасить себя, необходимо ознакомиться с распространенными схемами мошенничества.
Какими методами чаще всего действуют преступники? Как не нарваться на мошенников и не потерять квартиру? Об этом расскажем в представленном материале.
Понятия
Прежде чем говорить о незаконных схемах, следует разобрать основные понятия. В п. 1 ст. 159 УК РФ указано, что под мошенничеством понимают хищение чужого имущества или приобретение права на него за счет обмана либо злоупотребления доверием. Под ипотекой понимают залог объекта недвижимости, который предоставляется заемщиком банку в качестве обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору.
Мошенничество с залоговым имуществом условно разделяют на 2 группы. Первый вариант подобных махинаций чаще всего пресекается еще на стадии получения кредита. Граждане пытаются обмануть банки при оформлении кредитного договора. Вторая группа - осуществление сделок купли-продажи имущественных объектов. В подобных ситуациях финансовая организация не всегда может своевременно заметить происходящее.
Схема мошенников
Схемы мошенничества с квартирами под залог аферистами хорошо отработаны. Например, вместо требуемого договора ипотеки стороны заключают договор купли-продажи. А это значит лишь одно – имущественный объект переходит в собственность того лица, которое дало денежные средства в долг.
Либо другой пример. Стороны договорились о предоплате, за счет которой продавец должен погасить задолженность банку, после чего не обремененное жилье передать новому владельцу. Но с момента уплаты аванса и до регистрации прав проходит некоторое время. В таком случае есть риск того, что продавец «передумает», а возврат назад денег станет проблемой покупателя.
Часто происходят случаи, когда под предлогом хранения правоустанавливающей документации у финансовой организации продавец предъявляет только их ксерокопии, что дает ему возможности для преступного деяния. Причем покупатель рискует остаться и без денежных средств, и без квартиры. Затем ему придется выяснять отношения с банковским учреждением и иными потерпевшими покупателями пропавшего афериста.
Лидер среди ипотечных мошеннических схем 2017 – это подделка документации и сокрытие информации о тратах. Граждане добывают липовые справки, подтверждающие наличие стабильного заработка и более достойной работы, что дает возможность претендовать на крупный займ, за счет которого можно будет купить жилье по более высокой цене.
Более сложная схема – это сговор с оценщиком, который за вознаграждение отметит в итоговом акте осмотра завышенную стоимость жилья для получения от банка как можно большей суммы кредита. Вне зависимости от доходов соискателя кредитор все равно одобрит только сумму, составляющую часть от стоимости квартиры. Завышенная оценка дает возможность дополнительно получить средства и сэкономить на первом взносе. Обычно оценщика выбирает банковское учреждение, несмотря на то, что его услуги оплачивает соискатель.
Обратите внимание!
Мошенничеством высшей пробы можно назвать оформление займа на несуществующую недвижимость либо вымышленного заемщика. Для реализации таких схем необходим сговор сразу нескольких участников процесса оформления займа (банковского работника, оценщика, госрегистратора и др.).
Предмет залога может находиться в ненадлежащем состоянии. К примеру, в свидетельстве о праве собственности отмечены реквизиты дома, на представленных в оценочную организацию фото изображен коттедж, с чистовой отделкой и условиями для благополучного проживания. Однако после выезда на место нахождения коттеджа выясняется, что фактически это дом без крыши и окон, который находится на этапе незавершенного строительства. Однако и наказываются такие попытки обмануть банк как мошенничество по сговору с более тяжелыми последствиями.
Это самые распространенные схемы мошенничества при залоге недвижимости.
Обратите внимание!
На подобные финансовые махинации заемщики порой идут не только для того, чтобы им одобрили кредит, но и чтобы избежать субстандартного ипотечного займа, который является куда более дорогим способом кредитования.
Признание сделки купли-продажи недействительной
Покупая жилье в кредит на вторичном рынке, не стоит забывать о том, что она может быть признана недействительной по тем или иным причинам.
Это происходит, когда не соблюдаются права несовершеннолетних детей и иных категорий неправоспособных и недееспособных субъектов, имеющих права на жилье, приобретаемое в кредит.
Возможна ситуация, при которой дееспособный владелец жилья надеется продать его до совершеннолетия ребенка. Такая сделка оспаривается и признается недействительной.
Во избежание подвоха следует уяснить, зарегистрированы ли по соответствующему адресу недееспособные, несовершеннолетние и иные ограниченные в правах граждане. Если да, то нужно получить консультацию в органах опеки и попечительства.
Продажа арендованной квартиры
Продажа арендованной квартиры может осуществляться по поддельной документации. За собственниками остается неоспоримое право претендовать на свое жилье, приобретенное в кредит у аферистов.
Обратите внимание!
Схема такого мошенничества довольно проста. Сделка по приобретению жилья в кредит оформляется нотариально по поддельным бумагам. Когда происходит проверка документов в БТИ, проясняется, что жилье имеет настоящего владельца.
Чтобы избежать этого, нужно удостовериться, что помещение действительно является собственностью продавца. Также следует проверить паспорта продающей стороны, сверив их с данными правоустанавливающих документов на жилье. Затем нужно посетить паспортный стол, чтобы взять выписку из домовой книги, выяснить, кто зарегистрирован по соответствующему адресу, и кто является владельцем квартиры на самом деле. При возникновении любых сомнений нужно либо отказаться от проведения сделки, либо обратиться за консультацией к квалифицированному специалисту. Если займ взят под залог недвижимости, уже находящейся в собственности, есть риск потерять ее.
Продажа жилого помещения по параметрам, не соответствующим заявленным
Может возникнуть ситуация, когдареальная площадь отличается от заявленной в официальных бумагах.Покупатель обязан самостоятельно измерить помещение, проверив его показатели на предмет соответствия информации, указанной в справке БТИ и документах на право собственности. Если выявлено несоответствие, требуется обратиться в БТИ.
Продажа жилплощади, отягощенной обязательствами
Владелец может попытаться продать квартиру, на которую наложен арест. Возможна ситуация, когда собственником уже получен заем под залог недвижимости. Кроме того, что за квартирой может числиться большая задолженность за коммунальные услуги, а также телефонную связь.
Обратите внимание!
Чтобы избежать покупки жилого помещения, отягощенного обязательствами, необходимо обратиться в орган госрегистрации за справкой, чтобы узнать, не получали ли кредит под залог недвижимости, не находится ли жилье под арестом. Требуется проверить оплату коммуналки, междугородных переговоров и закрепление номера телефона за квартирой, посетив районный телефонный узел.
Будьте бдительны
Распознавать, выявлять и пресекать схемы мошенников обязаны правоохранительные органы. Сориентироваться в ситуации лично и распознать преступные действия достаточно трудно. При получении кредита под залог квартиры спешить не стоит.
Чтобы не оказаться жертвой обмана со стороны компаний, выдающих ипотечные займы (включая банковские организации), будьте рассудительны и внимательны.
Основные и общие рекомендации будут следующие:
- собрать сведения о кредитном учреждении, в котором вы намереваетесь оформить займ. Поиск информации следует осуществлять через интернет, а также узнать мнение знакомых;
- тщательно изучайте документы, схемы и условия предоставления и возврата кредита, погашения и оформления залога недвижимости (ипотеки);
- не спешите при изучении бумаг. Это дело требует тишины и внимательного ознакомления с документами, чтобы вам ни говорили иные лица. Мошенники часто являются профессиональными психологами и специально создают атмосферу спешки или чрезмерно оказывают заботу и чуткость для ослабления внимания. В этом случае вы можете упустить важные моменты. При ознакомлении с документацией желательно сделать ксерокопии или сфотографировать бумаги на камеру гаджета, если копию сделать нельзя;
- попросите кредитную организацию заранее предоставить вам все документы, которые нужно будет подписать. Это дает возможность вам заранее прочитать все внимательно. Ознакомьтесь с полным текстом подписываемого документа, так как ловушки мошенников могут быть спрятаны в любом пункте договора;
- не спешите со сделкой. Нужно хорошо все обдумать перед подписанием соглашения;
- обратитесь к грамотным и опытным юристам для обсуждения условий сделки (оформления ипотеки, получения кредита) и ознакомления с бумагами. Специалисты помогут вам уберечься от мошенников.
Куда обращаться в случае мошенничества?
Если не получилось благополучно осуществить сделку с недвижимым объектом, требуется сразу же обратиться в правоохранительные органы. Чтобы не терять время, лучше всего пойти в полицию, сотрудники МВД направят вас в нужный госорган и зафиксируют факт проведенной махинации.
Обратите внимание!
За мошенников также может взяться прокуратура или суд. Все зависит от вида преступного деяния.
Уголовное наказание
Ответственность за все мошеннические преступления предусмотрена ст. 159 УК РФ. Кроме того, при определенных ситуациях применимы и иные положения законодательства, под которые подпадают деяния злоумышленников.
За мошенничество, которое совершено организованной группой или в особо крупном размере (свыше 1 млн. руб.), предусмотрена ответственность в виде лишения свободы на срок до 10 лет со штрафом до одного миллиона рублей.
Чтобы не попасться на уловки мошенников, требуется обращать внимание на следующие особенности:
- внимательно изучать и читать документацию, не подписывать непонятные бумаги;
- собрать максимальную информацию о владельце недвижимости и самом объекте;
- настороженно относиться к очень низким ценам на квартиры или дома.
Стоит знать, что мошенники могут использовать различные варианты.
Чтобы не дать себя обмануть, получая кредит под залог недвижимости, пользуйтесь только услугами проверенных организаций. Небезопасные схемы ведут к потере имущества. Обращаясь к тем, кто готов вас обмануть, вы можете лишиться всего.
Получите бесплатную консультацию от наших юристов. При оформлении договора займа под залог недвижимости у нас вы не окажетесь в кабальных условиях. Мы гарантируем, что вы проведете «чистую» сделку с имущественным объектом. Звоните по телефону или обращайтесь прямо на сайте.
Схем для мошенничества в отрасли ипотечного кредитования действительно очень много. Поэтому нужно быть бдительными, чтобы не попасться на уловки злоумышленников: внимательно прочесть договор, проверить приобретаемую квартиру и предпринять другие необходимые шаги. Если вам нужна помощь при оформлении ипотеки, наши специалисты готовы оказать все необходимые услуги. Они предоставят порядок действий на случай, если вы станете жертвой преступников, и расскажут, как лучше действовать, приобретая жилье в ипотеку.
